Die Biden-Regierung gab am Donnerstag bekannt, dass sie eine neue Verordnung verabschiedet hat, die die Nutzung kurzfristiger Krankenversicherungen einschränkt, die nicht dem Affordable Care Act entsprechen Pläne.
Nach der neuen Regelung können die kurzfristigen Pläne nur eine Laufzeit von 90 Tagen haben, mit der Option auf eine Verlängerung um einen Monat.
Im Jahr 2018 erließ die Trump-Administration eine Regelung, die eine Laufzeit der Pläne von knapp einem Jahr mit der Option einer Verlängerung um eine Gesamtlaufzeit von bis zu drei Jahren vorsah. Zuvor mussten die Pläne im Rahmen der Politik der Obama-Ära eine Laufzeit von weniger als drei Monaten haben.
Die Pläne, die oft niedrigere Prämien als die auf den Marktplätzen des Affordable Care Act angebotenen haben, müssen Menschen mit Vorerkrankungen nicht abdecken. Sie sind auch von der Anforderung des Gesundheitsgesetzes befreit, dass Pläne ein Mindestmaß an Leistungen bieten müssen, wie z. B. die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente und Mutterschaftsfürsorge.
Demokraten verspotten die so genannten kurzfristigen, zeitlich begrenzten Pläne als „Schrott“-Versicherungen, und die Politik der Obama-Ära sollte sicherstellen, dass gesunde Verbraucher diese Option nicht nutzen können, um die Marktplätze des Affordable Care Act zu umgehen und einen kränkeren Pool zu hinterlassen der Kunden, die sich für die im Rahmen des Gesundheitsgesetzes angebotenen umfassenden Pläne anmelden.
Das Weiße Haus formulierte die neue Regelung als eine Möglichkeit, die Marktplätze zu stärken. In einem Briefing mit Reportern am Mittwoch sagte Neera Tanden, die innenpolitische Beraterin von Präsident Biden, dass 45 Millionen Amerikaner nun über die Marktplätze oder die Ausweitung von Medicaid im Rahmen des Affordable Care Act abgesichert seien. Mehr als 20 Millionen Menschen haben sich während der letzten offenen Anmeldephase auf den Marktplätzen für Pläne angemeldet.
„Präsident Biden nimmt nicht den Fuß vom Gas“, sagte Frau Tanden.
Befürworter der kurzfristigen Pläne sagten, dass die günstigeren Optionen gut für Menschen geeignet seien, die sich einen Marketplace-Plan nicht leisten können. Brian Blase, der als Beamter des Weißen Hauses unter Präsident Donald J. Trump an der Regelung von 2018 gearbeitet hat, sagte, die Pläne seien auch ideal für Vertrags- und Selbstständige, einschließlich derjenigen, deren Einkommen zu hoch sei, um Anspruch auf großzügigere Subventionen für die Affordable zu haben Die Marktplätze von Care Act.
Herr Blase sagte, die neue Regelung könne dazu führen, dass Versicherer, die Marktplatzpläne anbieten, weniger Konkurrenz ausgesetzt seien. Kranke Verbraucher, die einen Dreimonatsplan kaufen, könnten ohne eine bessere Sofortoption auch den Versicherungsschutz verlieren, fügte er hinzu.
„Niemand profitiert davon“, sagte er.
Kritiker der kurzfristigen Pläne haben jedoch gewarnt, dass Versicherer Verbraucher, die sich für sie anmelden, in die Irre führen können, darunter auch Personen, die möglicherweise Anspruch auf kostenlosen Versicherungsschutz über die Marktplätze haben. Die neue Verordnung verlangt von den Versicherern, dass sie einen Haftungsausschluss vorlegen, in dem erläutert wird, was die kurzfristigen Pläne abdecken.
In seiner Ankündigung vom Donnerstag zitierte das Weiße Haus einen Mann in Montana, der über 40.000 US-Dollar an Gesundheitskosten angehäuft hatte, weil sein Krebs als Vorerkrankung galt, und eine Frau in Pennsylvania, die sich einer Amputation unterziehen musste und rund 20.000 US-Dollar an Rechnungen erhalten hatte, die sie plante würde nicht abdecken.
Sabrina Corlette, Forschungsprofessorin am Center on Health Insurance Reforms der Georgetown University, sagte, dass die Pläne häufig deutlich sichtbar auftauchten, wenn Verbraucher online nach einer Krankenversicherung suchten, und zwar mit irreführender Werbung.
„In den Marketingmaterialien heißt es oft, dass sie Krankenhausaufenthalte und verschreibungspflichtige Medikamente abdecken“, sagte sie. „Für den Durchschnittsverbraucher sieht es wie eine echte Krankenversicherung aus.“
Forscher aus Georgetown führten letztes Jahr eine sogenannte Secret-Shopper-Studie durch, bei der sie 20 Vertriebsmitarbeiter anriefen, um nach Krankenversicherungen für Menschen zu fragen, die den Medicaid-Schutz verloren hatten und Anspruch auf kostenlose Marktpläne hatten. Sie stellten fest, dass keiner der Vertreter die Verfügbarkeit der kostenlosen Pläne erwähnte. Die Forscher stellten fest, dass die Makler häufig aggressive und irreführende Taktiken verwendeten, um kurzfristige Pläne zu verkaufen, ohne schriftliche Planinformationen bereitzustellen.
Frau Corlette sagte, dass Makler für den Verkauf kurzfristiger Pläne in der Regel höhere Provisionen erhielten als für umfassendere Optionen.
Als Verbraucherin sagte sie: „Man muss sehr klug und vorsichtig sein.“
Nachdem die Trump-Regierung 2018 ihre Regelung erlassen hatte, haben einige Bundesstaaten eigenständig Maßnahmen ergriffen, um den Verkauf kurzfristiger Pläne einzuschränken. Demokratische Gesetzgeber forderten die Biden-Regierung auf, die Regelung rückgängig zu machen, und die Regierung veröffentlichte im vergangenen Sommer einen entsprechenden Regelvorschlag.
