Ich habe kürzlich mit einem medizinischen Kollegen gesprochen, der Schwierigkeiten hatte, seine Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen. Sie fragten nicht nach konkreten Ratschlägen, also hielt ich mich zurück, unaufgefordert irgendetwas anzubieten. Die Interaktion brachte mich jedoch zum Nachdenken.
Ich konnte nachvollziehen, was mein Kollege durchmachte. Bevor ich mit meiner finanziellen Comeback-Geschichte begann, fühlte ich mich ausgebrannt und hatte Schwierigkeiten, loszulegen. Glücklicherweise gibt es kleine Dinge, die wir tun können, um unsere Finanzen auf Kurs zu bringen. Das erste Ziel ist es, Fuß zu fassen, und sobald dies geschehen ist, werden größere Schritte, wie die Erstellung eines schriftlichen Finanzplans, einfacher.
Es geht nur darum, den Motor zu starten … jetzt lass uns eintauchen.
1. Lesen Sie täglich 5 Minuten lang etwas über persönliche Finanzen
Unabhängig von Ihrem Wissensstand über persönliche Finanzen können Sie immer mehr lernen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Fuß zu fassen, ist das Eintauchen in das Thema eine großartige Möglichkeit, Inspiration zu finden.
Zu oft denken wir Gesundheitsexperten, dass wir vom Anfänger auf etwas sofort zum Experten werden müssen. Nichts dazwischen geht. Meine beste Vermutung ist, dass dies auf unseren angeborenen Perfektionismus zurückzuführen ist, gepaart mit der Art und Weise, wie die medizinische Ausbildung funktioniert. Unabhängig von der Ätiologie ist dies nicht realistisch, weder in der Medizin noch im Finanzwesen oder in irgendetwas anderem.
Seien Sie also Anfänger. Und hetzen Sie nicht durch diese Phase.
Wählen Sie einen persönlichen Finanzblog aus, den Sie abonnieren möchten. Ich würde mich geehrt fühlen, wenn es meins wäre. Aber jeder wird es tun, und es gibt viele großartige da draußen! Dann lesen Sie einfach jeden Tag einen einzigen Beitrag.
2. Schaffen Sie eine Sparquote von 1 %
Eine sehr einfache Formel für Ärzte, um finanzielle Freiheit zu erreichen, lautet:
Sparen Sie 20 % Ihres Bruttoeinkommens und investieren Sie in Indexfonds.
Dies ist ein sehr effektiver und sicherer Plan, vorausgesetzt, Sie investieren langfristig während Ihrer gesamten medizinischen Karriere. Und gerade am Anfang ist es viel wichtiger, wie viel Sie sparen, als wie erfolgreich Sie investieren.
Natürlich kann es sehr entmutigend sein, 20 % Ihres Bruttoeinkommens zu sparen. Aber Sie müssen nicht über Nacht von 0 % auf 20 % springen.
Fordern Sie sich also heraus, in einem Monat 1 % Ihres Bruttoeinkommens zu sparen. Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) also 10.000 US-Dollar beträgt, sparen Sie in Ihrem ersten Monat 100 US-Dollar. Diese 100 Dollar werden Sie nicht in den Ruhestand bringen. Aber das ist jetzt nicht der Punkt. Es geht darum, sich selbst zu beweisen, dass man das kann.
Dann sparen Sie im nächsten Monat 2 %. Dann 3%. Und weiter und weiter. Bis Sie mindestens 20 % erreichen. Sicher, Sie können um 5 % nach oben springen, wenn Sie möchten. Der Punkt ist, dass Sie eine Brücke zu Ihrem Ziel bauen.
Ein großzügiges Budget ist der hilfreichste und vollständigste Weg, um diesen Schritt zu erreichen. Es ist jedoch nicht zu 100% notwendig, einen zu haben, um eine Sparrate zu erstellen. Lassen Sie sich also nicht davon abhalten, mit der Festlegung Ihrer Sparquote zu beginnen.
3. Listen Sie alle Ihre Schulden an einem Ort auf
Der Umgang mit Schulden ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg. Aber wenn Sie so sind wie ich, als ich anfing, kennen Sie nicht einmal die genauen Beträge all Ihrer Schulden.
Das Problem ist, dass wir, ohne genau zu wissen, was sie sind, nicht effektiv planen können, sie loszuwerden. Abhängig von unserer Perspektive fühlen sie sich entweder „nicht real“ an, weil wir uns nicht mit ihnen abgefunden haben, oder sie wirken „zu real“ und beängstigend, was dazu führt, dass wir sie meiden.
Verbringen Sie also 15-20 Minuten damit, eine Excel-Tabelle aller Ihrer Schulden zu erstellen:
- Kreditkartenschulden
- Studentenschulden
- Auto Schulden
- Hausschulden (Hypotheken)
- Usw
Wenn Sie alle Ihre Schulden an einem Ort sehen, können Sie sie realisieren. Ihm ins Gesicht zu starren kann auch etwas von der Angst lindern (ich habe diese paradoxe Reaktion erlebt). Dann können Sie beginnen, die Schulden mit einer dieser Strategien effektiv anzugreifen.
4. Bestimmen Sie Ihren Nettowert
Ich ging hin und her damit, dies in diese Liste kleiner Dinge aufzunehmen, um Ihre Finanzen auf Kurs zu bringen. Vor allem, weil ich niemanden verschrecken wollte. Die Bestimmung Ihres Nettovermögens klingt nach einer „großen Sache“.
Aber in Wirklichkeit ist es das nicht. Und die Vollendung dieses Schritts hat wirklich eine übergroße Wirkung.
Um Ihr Nettovermögen zu ermitteln, googlen Sie einfach „Nettovermögen Rechner“. Ich benutze dieses. Aber sie sind alle ziemlich gleich.
Ich habe mein Nettovermögen zum ersten Mal vor etwa 4 Jahren bestimmt, als ich noch sehr wenig über persönliche Finanzen wusste. Mein Nettovermögen betrug ungefähr minus 500.000 Dollar. Ich sah mir diese Zahl nicht gern an. Und die Chancen stehen gut, dass Ihnen die Nummer, die Sie sehen, auch nicht gefallen wird.
Aber diese Zahl zu sehen, hat mich gestärkt. Denn jetzt wusste ich, was ich tun konnte, um mein Vermögen zu verbessern – indem ich die Verbindlichkeiten verringerte und das Vermögen erhöhte. Ich kannte die Spielregeln.
5. Treffen Sie sich mit Ihrem HR-Vertreter oder einem gleichwertigen Mitarbeiter
Als absolutes Minimum müssen alle Ärzte ihre Rentenkonten maximieren. Dies bietet Steuervorteile sowie typische Arbeitgeberübereinstimmungen. Dies ist also ein großartiger Ort, um mit dem Investieren zu beginnen.
Das Problem ist jedoch, dass viele von uns nicht wirklich verstehen, wie diese Konten funktionieren. Ich weiß, dass ich es nicht getan habe. Der effektivste Weg, um mit der Nutzung Ihrer Rentenkonten zu beginnen, ist ein Treffen mit Ihrem Personalvertreter.
Größere Arbeitgeber haben bestimmte Vertreter, die Sie sehen können. Kleinere Praxen haben immer noch eine Kontaktperson, die Ihre Vorteile überprüfen und Sie bei Bedarf an andere verweisen kann. Für selbstständige Ärzte können Sie sich mit einem treuhänderischen Finanz- oder Steuerberater treffen, der Ihnen helfen kann, die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu verstehen.
Sobald Sie alle Optionen und ihre Funktionsweise verstanden haben, wird die Finanzierung der Konten viel einfacher.
6. Investieren Sie mit Spielgeld
Bevor ich in ein Vorsorgekonto investiert habe, habe ich zunächst in ein steuerpflichtiges Anlagekonto investiert. Dies ist aus rationaler Sicht nicht wirklich sinnvoll. Ihre Anlagekonten sind wie ein Wasserfall. Sie füllen den steuergünstigsten Eimer, bis er voll ist, dann füllen Sie den nächsten Eimer und dann den nächsten. Ein steuerpflichtiges Anlagekonto ist normalerweise der letzte Eimer, der gefüllt werden muss.
Ich war jedoch nicht rational, als ich anfing, zum ersten Mal zu investieren. Ich wusste alles darüber, wie das Investieren in Indexfonds in 80 % der Fälle das aktive Investieren übertraf. Also hatte ich meine Anlagestrategie. Aber ich musste noch nasse Füße bekommen, bevor ich anfing, große Geldbeträge zu investieren.
Sobald ich mich daran gewöhnt hatte, meine Zehen ins Wasser zu tauchen, konnte ich eintauchen.
7. Finden Sie jemanden zum Reden
Dies ist vielleicht der kleinste, aber wirkungsvollste dieser Schritte, um Ihre Finanzen auf einen Nenner zu bringen.
Indem Sie einfach jemanden haben, mit dem Sie über persönliche Finanzen sprechen können, gewinnen Sie einen Partner für Verantwortlichkeit. Selbst wenn es nur ein Bekannter ist, haben Sie jemanden, der Ihr Interesse weckt, wenn es nachlässt. Idealerweise wird es jedoch ein enger Freund oder eine bedeutende andere Person sein.
Ihr Partner muss in Bezug auf persönliche Finanzen nicht das gleiche Wissen oder sogar das gleiche Interesse haben wie Sie. Sie müssen nur wollen, dass sie auch ihr finanzielles Wohlergehen verbessern. Wenn Sie mehr wissen als Ihr Partner, genießen Sie es, ein Mentor zu sein. Es wird auch Ihre Fähigkeiten schärfen. Und wenn Sie der Mentee sind, lernen Sie von Ihrem Mentor und zahlen Sie es weiter.
Stapeln der Bausteine
Diese sieben Schritte, um Ihre Finanzen auf Kurs zu bringen, sind einfach. Keine ist kompliziert oder erfordert sogar ein Grundwissen über persönliche Finanzen.
Nichtsdestotrotz können sie sowohl demütigend als auch aufregend sein. Ich habe diese Mischung von Emotionen auf jeden Fall erlebt, als ich auf meiner Reise vorankam. Anfangs war es mir peinlich, in meiner Situation zu sein, aber als ich anfing, diese Schritte zu unternehmen, fühlte ich mich befähigt, meine finanzielle Zukunft zu ändern.
Denken Sie daran, dass jeder Schritt ein Baustein ist. Man wird Sie nicht in die finanzielle Freiheit bringen. Aber sobald Sie anfangen, sie zu stapeln, werden Sie feststellen, dass Ihre Ziele näher denn je sind, was Sie motiviert, weiter an Fahrt zu gewinnen und noch größere Schritte zu unternehmen, um Ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern!
Jordan Frey, MD, ist plastischer Chirurg am Erie County Medical Center in Buffalo, New York, und Gründer von The Prudent Plastic Surgeon.
