Die Kreditkartenschulden der Amerikaner sind im dritten Quartal 2026 auf den Rekordwert von 1,29 Billionen US-Dollar gestiegen, da Haushalte zunehmend auf geliehenes Geld angewiesen sind, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Steigende Belastung der Haushalte
Die ausstehenden Kreditkartensalden wuchsen zwischen Juli und September um 22 Milliarden US-Dollar, wie der aktuelle Bericht der Federal Reserve Bank of New York zeigt. Damit liegen die Verbindlichkeiten 4,2 Prozent höher als vor einem Jahr.
Die gesamte Verschuldung der US-Haushalte, die neben Kreditkarten auch Hypotheken sowie Auto- und Studienkredite umfasst, kletterte im gleichen Zeitraum um 334 Milliarden US-Dollar auf einen Gesamtwert von 19,1 Billionen US-Dollar. Dies markiert den größten Anstieg seit dem vierten Quartal 2022.
„Dies spiegelt die finanzielle Notlage wider, die da draußen herrscht,“ erklärten Forscher der New York Fed während einer Pressekonferenz am Dienstag. Der Anstieg der Schulden findet vor dem Hintergrund einer hartnäckigen Inflation statt, bei der die Preise für wesentliche Güter wie Lebensmittel, Benzin, Treibstoff und Strom weiter zunehmen.
Der durchschnittliche Kreditkartensaldo pro Verbraucher liegt nun bei 6.678 US-Dollar, ein Anstieg von 2,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr, so Daten von TransUnion. Die Anzahl der Menschen mit Kreditkarten stieg um 2 Prozent auf 178 Millionen. Gleichzeitig belasten hohe Zinsen die Rückzahlung: Der nationale durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten lag laut Bankrate bei 19,71 Prozent, dem höchsten Stand seit Dezember 2025.
Zunehmende Zahlungsschwierigkeiten
Während die Gesamtschulden steigen, kämpfen insbesondere Geringverdiener mit der Rückzahlung. Laut der New York Fed stieg die Rate der Kreditkarteninhaber, die in eine „ernsthafte Zahlungsunfähigkeit“ gerieten – definiert als das Ausbleiben von mindestens drei aufeinanderfolgenden Monatsraten – im dritten Quartal auf 6,9 Prozent. Über alle Haushaltskreditarten hinweg stieg die Delinquenzquote auf 4,96 Prozent, der höchste Stand seit dem ersten Quartal 2016.”
Die Daten zeigen ein deutliches Gefälle: In den einkommensschwächsten Stadtvierteln wurden 10,3 Prozent der Kreditkartensalden im vergangenen Jahr ernsthaft säumig, verglichen mit 4,4 Prozent in den wohlhabendsten Gegenden. Besonders betroffen sind jüngere Kreditnehmer unter 30 Jahren, die die höchste Rate an neuen Zahlungsverzögerungen von mindestens 90 Tagen aufwiesen.
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„Kreditkarten sind weiterhin eine der teuersten Möglichkeiten, sich Geld zu leihen,“ sagte Charlie Wise, Senior Vice President für globale Forschung und Beratung bei TransUnion. Ted Rossman, Analyst bei Money Management International, ergänzte: „Höhere Preise und höhere Zinsen haben mehr Menschen in die Schulden getrieben.“
Politische Reaktionen und Ausblick
Die politische Debatte über diese Kosten hat bereits begonnen. Trump hatte im Januar dazu aufgerufen, die Zinsen für Kreditkarten für ein Jahr auf 10 Prozent zu deckeln.
Elizabeth Warren (D-Mass.), die in der Reihe steht, den Vorsitz im Bankenausschuss des Senats zu übernehmen, kündigte am Sonntag bei CBS News an: „Ich habe den Gesetzentwurf, ich bin bereit.“ Sie strebt an, diese Zinsobergrenze gesetzlich zu verankern, sobald die Demokraten im Januar die Kontrolle über beide Kammern des Kongresses übernehmen.
Gegenwind kommt von Experten wie Jessica Riedl, Stipendiatin für Haushalt und Steuern bei der Brookings Institution. Sie warnt, dass eine solche Zinsobergrenze dazu führen könnte, dass Banken Karten für Kunden mit einer Kreditwürdigkeit unter 750 kündigen.
„Ich wette, sie werden es lieben, sich stattdessen auf Kurzzeitkredite, Pfandhäuser und lokale Kredithaie verlassen zu müssen, um im Notfall schnell an Geld zu kommen,“ schrieb sie auf der Plattform X.
Trotz der Belastungen prognostiziert die National Retail Federation, dass US-Verbraucher in der kommenden Urlaubssaison mehr als 1 Billion US-Dollar ausgeben werden. Ali Furman, PwC US consumer markets industry leader, erklärte, dass die Ausgaben trotz der schwächsten Stimmung, die man je gemessen habe, anhalten.
Die nächste Einschätzung der Kreditlage wird für den 16. November erwartet, wenn die New York Fed ihre SCE Credit Access Survey veröffentlicht, gefolgt von einer weiteren Verbraucherumfrage am 7. Dezember.
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