Wie die Krise der Lebenshaltungskosten britische Haushalte unter Druck setzt

Ein Fünftel der Briten gibt an, dass sie gezwungen sind, mehr Geld zu leihen, um ihre Zahlungen zu leisten, und die Hälfte überhaupt nicht sparen kann, was ein Zeichen dafür ist, dass die Haushalte den Schmerz der Lebenshaltungskostenkrise spüren.

Die britische Inflation steigt in einem Rekordtempo von fast 40 Jahren, während die Kreditgeber ihre Hypothekenzinsen erhöhen, nachdem die Ankündigung des „Mini“-Budgets der Regierung die Erwartungen einer weiteren geldpolitischen Straffung durch die Bank of England geschürt hat.

Der Stress, den dies auf die Haushalte ausübt, ist jetzt deutlich sichtbar, da neue Daten zeigen, dass der Anteil derjenigen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, zunimmt, die Ausgaben sinken und das Verbrauchervertrauen auf einem Rekordtief liegt.

Während das von der Kanzlerin im vergangenen Monat angekündigte „Mini“-Budget das Wirtschaftswachstum durch Steuersenkungen ankurbeln sollte, argumentieren einige Analysten, dass es den gegenteiligen Effekt hat.

Paul Dales, britischer Chefökonom bei Capital Economics, warnte davor, dass der Haushaltsplan riskiere, „die Lebenshaltungskostenkrise zu verlängern und zu überlagern [it with] eine Kreditkostenkrise“.

Die Herangehensweise der Regierung an die Wirtschaft werde wahrscheinlich zu einer anhaltenderen Inflation und höheren Zinssätzen führen, was mittelfristig zu einer tieferen Rezession und letztendlich zu höherer Arbeitslosigkeit führen werde, sagte Dales.

Neue Daten zeigen jedoch, dass die Verbraucher bereits Probleme haben. In den zwei Wochen bis zum 25. September gaben 22 Prozent der Bevölkerung an, dass sie mehr Geld leihen oder Kredite aufnehmen müssten – ein Anstieg von sechs Prozentpunkten gegenüber November letzten Jahres, als die Umfrage zum ersten Mal durchgeführt wurde – laut einem Bericht des Amtes für die Landesstatistik.

Die Ergebnisse stimmen mit den jüngsten Daten der Bank of England überein, die zeigen, dass die Kreditvergabe per Kreditkarte im August so stark gestiegen ist wie seit 17 Jahren nicht mehr.

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Peter Tutton, Leiter Politik, Forschung und öffentliche Angelegenheiten bei StepChange, einer Wohltätigkeitsorganisation für Schulden, sagte, die „Schuldensituation habe sich im August verschlechtert“.

Die Regierung hat ein Energieunterstützungspaket herausgegeben, das die jährlichen Energierechnungen der Haushalte auf durchschnittlich 2.500 £ begrenzt, aber dies trat erst in diesem Monat in Kraft, da viele bereits „deutlich überlastet sind als vor einem Jahr“, sagte Tutton.

Er fügte hinzu, dass die Menschen „anfällig für Panikkredite seien, um zu versuchen, die Lücke zwischen ihrem Einkommen und ihren wesentlichen Ausgaben zu schließen“.

Fast die Hälfte der Bevölkerung glaubt, dass sie in den nächsten 12 Monaten kein Geld sparen kann, gegenüber einem Drittel im letzten Jahr, wie die ONS-Daten zeigten.

Ein weiteres Drittel sagte, sie könnten sich eine unerwartete, aber notwendige Ausgabe von 850 £ – ein Maß für das Armutsrisiko – nicht leisten, was einem Anstieg von 5 Prozentpunkten seit November entspricht.

Martin Beck, Chef-Wirtschaftsberater des Beratungsunternehmens EY Item Club, sagte, die Verbraucher seien von vielen Belastungen betroffen.

„Sie haben eine hohe Inflation, sinkende Reallöhne, Sie haben Leute mit Hypotheken, die mehr Zinsen zahlen“, sagte er. All dies wird sich nachteilig auf die Verbraucherausgaben auswirken.

Laut ONS gab sogar die Hälfte der Befragten an, dass sie es im September als schwierig empfanden, ihre Energierechnungen zu bezahlen. Fast ein Drittel hatte Schwierigkeiten, die Hypothekenzahlungen zu leisten. Es wird erwartet, dass sich die Hypothekenzinsen im nächsten Jahr nach einer weiteren geldpolitischen Straffung durch die Zentralbank auf etwa 6 Prozent verdreifachen werden.

Gabriella Dickens, Ökonomin bei der Beratungsfirma Pantheon Macroeconomics, sagte, dass ein Anstieg der Verbraucherausgaben durch das Energieunterstützungsprogramm wahrscheinlich „durch die Marktstörung“ nach dem „Mini“-Budget ausgeglichen werde.

Dickens erwartet, dass die meisten Haushalte mehr von ihren Ersparnissen für die Schuldentilgung anstatt für Ausgaben verwenden werden, und prognostiziert für das nächste Jahr einen Rückgang der Haushaltsausgaben um 1,5 Prozent.

Liniendiagramm der rollierenden 12-Monats-Summe, mn, das zeigt, dass die privaten Pflegeregistrierungen im Vereinigten Königreich rückläufig sind

Als Zeichen dafür, dass die Haushaltsbudgets bereits stark gekürzt werden, gingen die Einzelhandelsumsätze im August stark zurück. Die Zahl der Pkw-Neuzulassungen war im September unterdessen niedriger als im Vorjahreszeitraum.

Die Daten zeigten, dass zwei Drittel der Briten sagten, sie müssten nicht unbedingt notwendige Ausgaben und den Gas-, Strom- oder Gasverbrauch reduzieren, während mehr als zwei von fünf angaben, Lebensmittel und die Nutzung von Autos einzuschränken, wie ONS-Daten zeigten.

Liniendiagramm von % Kürzung des Notwendigsten, Verkauf von Artikeln oder Ersparnisse im letzten Monat, um wichtige Ausgaben zu decken.  zeigt Zwei Drittel der britischen Haushalte haben im letzten Monat mindestens eine Anpassung vorgenommen, um wichtige Ausgaben zu decken

Der Verbraucherverband What? fanden heraus, dass die Zahl der Haushalte, die Anpassungen zur Deckung wesentlicher Ausgaben vornahmen, einen 10-Jahres-Höchststand erreichte.

Seine Untersuchungen zeigten, dass zwei Drittel der Befragten – oder 18,2 Millionen Haushalte – das Nötigste eingespart, Artikel verkauft oder gespart hatten.

Liniendiagramm des Index, Februar 2020 = 100, das zeigt, dass die britischen Kartenausgaben für Unterhaltung immer noch unter dem Niveau vor der Pandemie liegen

Laut Google-Daten, die Besuche in Einzelhandels- und Unterhaltungsstätten verfolgen, gingen die Zahlen im vergangenen Monat im Vergleich zu Februar 2020 um 11 Prozent zurück. Unterdessen waren die Ausgaben für Unterhaltung auf 30 Prozent unter das Niveau vor der Pandemie gesunken, selbst ohne Inflationsanpassung. Laut dem Fintech-Unternehmen Revolut.

Yael Selfin, britische Chefvolkswirtin bei KPMG, sagte: „Die Verbraucherausgaben schwächeln und die Margen sind es auch [being] unter Druck geraten, da es den Unternehmen schwerer fällt, die höheren Kosten weiterzugeben.“

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