Vor einem Jahr sagte Melissa Walsh, die Polizei habe ihrer Familie versichert, dass es nur ihnen passiert sei. Betrüger hätten beinahe das Haus ihres Großonkels im Osten von Toronto ohne das Wissen der Familie verkauft.
„Uns wurde gesagt, wir sollen weitermachen, darüber hinwegkommen“, sagte sie.
Aber Anfang dieses Monats enthüllte eine Pressemitteilung der Polizei von Toronto einen weiteren Fall, in dem Betrüger erfolgreich ein Haus verkauften, bevor die wahren Hausbesitzer herausfanden, was passiert war.
Und jetzt stellt sich heraus, dass diese beiden Fälle wahrscheinlich nur die Spitze des Eisbergs sind.
CBC Toronto hat erfahren, dass eine Handvoll organisierter krimineller Gruppen hinter diesen Immobilienbetrügereien stecken – bei denen mindestens 30 Häuser im Großraum Toronto (GTA) ohne Wissen der wirklichen Eigentümer entweder verkauft oder mit Hypotheken belastet wurden. Diese Enthüllungen stammen von einer privaten Ermittlungsfirma, die für eine Rechtstitelversicherungsgesellschaft arbeitet, um den Betrügereien auf den Grund zu gehen, die die Versicherer Millionen an Ansprüchen kosten.
„Es ist ein sehr mühsamer Prozess, herauszufinden, wer dahintersteckt“, sagte Brian King, Präsident und CEO der King International Advisory Group.
„Uns sind vier oder fünf locker organisierte Gruppen bekannt, die in der GTA arbeiten.“
Die Firma untersucht derzeit vier Eigentumsübertragungsbetrügereien in der gesamten GTA, bei denen das Eigentum an einem Haus unter Verwendung von Identitätsdiebstahl gestohlen wurde, um aus dem Verkauf des Eigentums Kapital zu schlagen. Und mindestens 26 weitere Hypothekenbetrügereien, bei denen Hypotheken auf ein Haus ohne Zustimmung des Eigentümers eingetragen wurden, um den Barwert der Hypothek zu erhalten.
„Zu hören, dass dies potenziell über 30 anderen Familien passiert ist, ist schwer zu verstehen“, sagte Walsh. “Ich verstehe nicht, warum dies nicht schon früher besprochen wurde.”
Zusätzlich zu den vier Schadensfällen, die King untersucht, haben die drei anderen Rechtstitelversicherer, die Deckung in Kanada anbieten, gegenüber CBC Toronto mitgeteilt, dass sie alle Betrugsfälle erhalten haben, bei denen das Eigentum eines Hausbesitzers ohne ihr Wissen verkauft wurde. Sie konnten jedoch vor der Veröffentlichung keine konkreten Zahlen nennen.
Karen Decker, Senior Vice President von Stewart Title, sagte, das Unternehmen habe „viel mehr als einen“ Fall gehabt, in dem ein Haus von einem echten Hausbesitzer in der Gegend von Toronto verkauft worden sei.
Wie das Schema normalerweise funktioniert
Wie passiert das eigentlich? King sagt, dass eine organisierte Kriminalitätsgruppe damit beginnt, öffentlich zugängliche Eigentumsunterlagen nach einem Haus ohne Hypothek – oder einem kleinen, in dem noch viel Eigenkapital in der Immobilie übrig ist – als Ziel zu durchsuchen.
Von dort aus verwenden die Gruppen, die letztendlich die betrügerischen Gelder erhalten, gestohlene Ausweise und stellen „Vertreter“ ein, um sich als Mieter auszugeben, um Zugang zum Haus zu erhalten, und andere „Vertreter“ geben sich als Hausbesitzer aus, um es zu verpfänden oder zu verkaufen.
„Häufig sind sie Kleinkriminelle, die zwischen 5.000 und 10.000 Dollar dafür bezahlt werden, dass sie einspringen und sich als Hausbesitzer ausgeben“, sagte King. “Die Leute hinter den Betrügereien wollen nicht nach vorne gerichtet sein.”
Die Stellvertreter, wie das Paar, das die Polizei von Toronto Anfang dieses Monats durch eine Pressemitteilung zu identifizieren versuchte, werden laut King auch zwischen kriminellen Gruppen aufgeteilt, abhängig von der ethnischen Zugehörigkeit der Person, die benötigt wird, um sich als Hausbesitzer auszugeben.
Danach erfolgt die Belehnung oder der Verkauf schnell. Bei den Verkäufen nehmen die Scheinhausbesitzer oft das erste vernünftige Angebot an, das sie bekommen.
“In den meisten Fällen, [they’re] sehr raffinierte Leute, das Geld wird normalerweise innerhalb von sieben Tagen von den betrügerischen Bankkonten abgebucht”, sagte King.
„Es wird ziemlich schnell entweder in Kryptowährung umgewandelt und bewegt oder in Goldbarren, und ziemlich oft wird es sofort außerhalb der Reichweite der Behörden hier nach Übersee verschifft.“
CBC Toronto hat sich mehrmals an die Polizei von Toronto gewandt, um einen Kommentar abzugeben, aber niemand war verfügbar, um über seine Titelbetrugsfälle zu sprechen.
King sagt, dass diese Fälle eine Herausforderung für die Polizei darstellen, da die organisierten Kriminalitätsgruppen mehrere Grundstücke gleichzeitig in mehreren Gerichtsbarkeiten unterwegs haben können.
„In einer idealen Welt hätten wir eine Möglichkeit, diese Bemühungen zwischen den verschiedenen regionalen und kommunalen Polizeidienststellen zu koordinieren, damit sie sichtbar werden und die Verbindungen hergestellt werden können“, sagte er.
Kings Firma versucht herauszufinden, wohin die betrügerischen Hypotheken- oder Hausverkaufsgelder für Kunden fließen, und sagt, dass sie in einigen Fällen erfolgreich Geld zurückbekommen haben. Doch häufig erfahren Rechtstitelversicherer erst zu spät von dem Betrug.
Die Zukunft der Eigentumsversicherung könnte gefährdet sein
In den meisten dieser Fälle sind der tatsächliche Eigentümer und der Käufer durch eine Eigentumsversicherung vor den meisten Verlusten geschützt, die durch den Betrug entstehen.
Die Versicherung schützt Hausbesitzer vor betrügerischen Ansprüchen auf ihr Eigentum und bezahlt die Rechtskosten zur Wiederherstellung der Eigentumsrechte des Hausbesitzers. Wenn ein Käufer unwissentlich ein Haus kauft, das in betrügerischer Absicht aufgeführt wurde, sollte die Versicherung ihn auch schützen. In solchen Fällen bekommt der wahre Eigentümer wahrscheinlich sein Haus zurück und der unwissende Käufer bekommt sein Geld zurück.
Angesichts der sprunghaft ansteigenden Ansprüche auf Eigentumsübertragung und Hypothekenbetrug macht sich der Eigentumsversicherer John Rider Sorgen um die Nachhaltigkeit dieser Deckung auf lange Sicht.
„Wir sind von null dieser Ansprüche auf jetzt viele Dutzend gestiegen“, sagte Rider, Senior Vice President der Chicago Title Insurance Company in Kanada.
„In Kanada sind vier Titelfirmen im Geschäft, und wir schätzen, dass es in den letzten zweieinhalb Jahren branchenweit leicht 200 Millionen US-Dollar, wahrscheinlich mehr, an Betrugsfällen gab.“
Die Chicago Title Insurance Company hat seit Ende 2019 mehr als 80 Hypothekenbetrugsansprüche erhalten – hauptsächlich aus der GTA und dem Großraum Vancouver. Die anderen drei Titelversicherer teilten ähnliche Bedenken wie CBC Toronto – über eine wachsende Zahl von Hypotheken- und Eigentumsübertragungsbetrug in den letzten Jahren.
„Wir sehen in diesem Bereich ein Maß an Raffinesse, das wir noch nie zuvor gesehen haben“, sagte Daniela DeTommaso, Präsidentin der Rechtstitelversicherungsgesellschaft FCT. “Es ist sehr organisiert.”
Rider möchte, dass die Regierung sich verstärkt und bei der Stärkung der ID-Überprüfungsstandards für Fachleute vorangeht – damit sie sich bei dieser Art von Transaktionen nicht nur auf IDs verlassen.
“Andernfalls [the government]werden feststellen, dass sie viele Verbraucher vor ihrer Haustür haben werden, die um Hilfe betteln, weil sie das Eigentum an ihren Häusern verloren haben”, sagte er.
Die Ermittlungen von CBC Toronto wegen Titelbetrugs dauern an. Wenn Sie Informationen zu dieser Geschichte haben oder Informationen zu einem anderen Betrug teilen möchten, senden Sie eine E-Mail an [email protected].
