„Es ist äußerst bedeutsam. Es ist so groß wie NBN oder so groß wie die Übertragbarkeit von Mobiltelefonnummern, es ist ein riesiges Unterfangen und es muss geplant werden“, sagt er.
„Leider ist die Kehrseite, wenn man so etwas einführt, dass es Zeit braucht, und es dauert Zeit, bis Organisationen es nutzen, es dauert Zeit, bis Verbraucher überhaupt darauf aufmerksam werden, und sie sind sich dessen nicht bewusst. ”
Mathew Tyrrell, APAC Commercial Director bei Fintech Codat, glaubt, dass die Einführung von Open Banking „eher mit einem Wimmern als mit einem Knall“ gelandet ist. Er befürchtet, dass die letztjährigen Cyberangriffe auf Optus und Medibank die Einführung von Open Banking weiter verlangsamen werden.
„Angesichts der jüngsten Sicherheitsverletzungen bei Optus und Medibank steht die Datensicherheit für alle Australier im Vordergrund, sodass sie vorsichtiger denn je sind, mit wem sie ihre Daten teilen“, sagt er. „Leider droht diese Zurückhaltung jetzt die Vorteile zu verlangsamen, die wir als Nation mit Open Banking erschließen können.“
Warum ist Open Banking so langsam in Gang gekommen?
Finanzdienstleistungsminister Stephen Jones unterstützt nachdrücklich das System der Verbraucherdatenrechte und den Schritt der Regierung, das Regime auf andere Sektoren, einschließlich Energie, auszudehnen. Aber er stimmt zu, dass die Kundenakzeptanz langsam war.
„Ich denke, die Idee, es über den Bankensektor hinaus auf andere Bereiche der Wirtschaft auszudehnen, ist auch absolut die richtige politische Richtung, aber ich denke, dass die Aufnahme und Bereitstellung neuer Produkte und Dienstleistungen sehr langsam war“, sagt Jones in ein Interview.
Laut Jones sind die Gründe für den langsamen Fortschritt der Arbeitskräftemangel im Technologiesektor und die Tatsache, dass die Einführung während der hektischen Zeit der COVID-19-Pandemie stattfand.
Fintechs weisen derweil auf komplexe Vorschriften und Unterschiede bei der Einführung des Regimes in Australien im Vergleich zu Großbritannien hin.
Der CEO des australischen Zweigs des britischen Fintechs Revolut, Matt Baxby, sagt, dass Open Banking den Verbrauchern letztendlich ein „nahtloseres“ Erlebnis bieten kann, einschließlich der Möglichkeit, alle ihre Konten an einem Ort zu sehen und einfacher Kredite zu beantragen.
„Wir stehen den Möglichkeiten, die Open Banking bietet, sehr positiv gegenüber“, sagt er. „Wir sind dabei, Wege zu finden, Kunden die Kontrolle über ihr Geld zu geben, und viele der Vorteile, die wir in unserer britischen Erfahrung gesehen haben, werden schließlich ihren Weg auf den australischen Markt finden.“
Baxby sagt jedoch, dass der Hauptunterschied zwischen Australien und dem britischen Open Banking etwas ist, das als „Zahlungsinitiierung“ bezeichnet wird. Im Wesentlichen können britische Kunden einem Dritten erlauben, nicht nur Daten zu erhalten, sondern auch „Maßnahmen“ in ihrem Namen zu ergreifen, wie z. B. die Eröffnung oder Schließung eines Kontos. Experten sagen, dass dies dazu geführt hat, dass das britische System mehr Anwendungsfälle für Kunden hat und daher zu mehr Wechseln geführt hat.
„Ich denke, das war wahrscheinlich einer der Hauptgründe dafür, warum die Akzeptanz in Australien vielleicht etwas langsamer war als in Großbritannien“, sagt Baxby.
Die Regierung versucht, dies anzugehen: Jones sagt, dass sie Ende letzten Jahres Gesetze eingeführt hat, um die „Initiierung von Maßnahmen“ zu ermöglichen.
„Das ist ein Spielveränderer“, sagt Jones.
„Es ist eine Sache, seiner Bank sagen zu können: Ich möchte, dass Sie dieser Bank, zu der ich wechsle, meine Kundendaten mitteilen.“
„Es ist eine andere Sache, zu einem Dienstleister sagen zu können: Ich möchte, dass Sie all diese Rechnungen bezahlen, über all diese verschiedenen Banken, die ich habe, zu diesen Bedingungen und zu diesen Terminen. Oder: Ich möchte, dass Sie meine Stromdienstleistung kontinuierlich überwachen und ich möchte, dass Sie quartalsweise oder halbjährlich die besten Angebote auf dem Markt erhalten und meine Konten entsprechend umstellen.“
Wann solche Produkte tatsächlich auf den Markt kommen, hängt von der Branche ab, aber laut Jones sagen ihm die Fintechs, dass sie begeistert sind.
Fintechs teilen Jones’ Optimismus, dass das Recht auf Verbraucherdaten immer noch große Veränderungen bewirken könnte, aber sie sagen, dass es wahrscheinlich ein langsamer Weg sein wird.
Digitale Hypotheken – erleichtert durch Open Banking – sind ein typisches Beispiel. Während einige glauben, dass digitale Wohnungsbaudarlehen eine große disruptive Kraft sein könnten, werden sie zunächst nur für einfachere Darlehen verfügbar sein und wahrscheinlich einen kleinen Anteil am Gesamtmarkt einnehmen.
Laut Daniel Oertli, Chief Executive von Unloan, der Abteilung für digitale Hypotheken von CBA, hofft die Bank, Open-Banking-unterstützte Anwendungen Anfang 2023 einführen zu können. „Sie stellen Ihren Antrag, es gibt ungefähr 30 Sekunden Bearbeitungszeit und dann gibt es eine Entscheidung. Entweder wird die Entscheidung sofort genehmigt oder wir leiten sie an ein Teammitglied weiter.“
Oertli sagt, dass für die einfache Anwendung kein Papier erforderlich ist. Kreditnehmer, die selbstständig sind oder Kapitalerträge haben, benötigen möglicherweise weiterhin manuelle Bewertungen. Wird es zum Wechseln animieren? Örtli findet das.
„Einer der Hauptgründe, warum Kunden nicht wechseln, obwohl sie Zugang zu einem besseren Angebot haben, ist, den Prozess nicht durchlaufen zu wollen“, sagt er.
Damir Cuca, CEO von Basiq, ist ebenfalls optimistisch in Bezug auf das langfristige Potenzial von Open Banking und argumentiert, Australien habe „bemerkenswerte“ Fortschritte auf diesem Gebiet gemacht. „Was wir anerkennen müssen, ist, dass es sich um eine sehr ehrgeizige und neue Infrastruktur handelt, die wir innerhalb der australischen Wirtschaft aufbauen“, sagt Cuca.
Thrassis glaubt, dass Open Banking letztendlich dazu führen wird, dass Kunden mehr wechseln, und dass der Wechsel von Hypotheken letztendlich eher wie ein Wechsel des Mobilfunkanbieters werden könnte. Es wird jedoch einige Zeit dauern.
„Ich sehe, dass dies der Anfang ist. Es kann fünf Jahre dauern, es kann zehn Jahre dauern, aber es wird passieren, sobald Sie den Rahmen und das Ökosystem eingerichtet haben.“
