Vanguard, der zweitgrößte Vermögensverwalter der Welt, hat einen neuen kostengünstigen Beratungsdienst für die Altersvorsorge für britische Anleger eingeführt, der Millionen von Sparern ansprechen soll, denen es an Leitlinien für die Pensionsplanung mangelt.
Weniger als einer von zehn Erwachsenen im Vereinigten Königreich hat finanzielle Beratung erhalten, eine Lücke, die die Befürchtungen schürt, dass Altersarmut auf viele Arbeitnehmer mit unzureichenden Altersguthaben wartet, die sie von mageren staatlichen Renten abhängig machen.
Anleger mit einem Mindestbetrag von 50.000 GBP können von Vanguard eine personalisierte Beratung zur Altersvorsorge zu einem jährlichen Gesamtpreis von 0,79 Prozent erhalten, der Fondsgebühren, Transaktions- und Plattformgebühren umfasst. Vanguard, das sich einen Ruf als wilder Preiskonkurrent erarbeitet hat, erhebt keine weiteren Gebühren wie Ein- oder Ausreisegebühren.
Vanguard ist bereits der größte Manager von beitragsorientierten Pensionsvermögen in den USA und beabsichtigt, einen Preiskampf auf dem britischen Markt für Altersvorsorge zu beginnen.
„Die Beratungskosten sind ein Hindernis für viele britische Investoren, die ihr Ziel eines komfortablen Ruhestands erreichen. Jährliche Gebühren für Rentensparer nördlich von 2 Prozent sind in Großbritannien keine Seltenheit. Wenn die Menschen länger leben und arbeiten, können diese Kosten ihre hart verdienten Altersguthaben erheblich beeinträchtigen “, sagte Sean Hagerty, Leiter des Geschäfts von Vanguard in Europa.
Er fügte hinzu, dass Vanguard auch in Deutschland und anderen europäischen Märkten „rechtzeitig“ einen ähnlichen Rentenberatungsdienst einführen werde.
Vanguard kam 2009 nach Großbritannien und hat mehr als 250.000 Kunden in Großbritannien gewonnen. In diesem Jahr kamen 79.000 neue Kunden hinzu. Das Unternehmen hat ein europäisches Geschäft mit einem Vermögen von 270 Mrd. USD aufgebaut, wobei der Preiswettbewerb, der das Wachstum in den USA befeuerte, eine Rolle spielte.
Der Vanguard Personal Financial Planning-Service wird in ein diversifiziertes Portfolio von Aktien- und Rentenfonds investieren, das regelmäßig neu gewichtet wird und das Risiko verringert, das sich dem Ruhestandstermin eines Anlegers nähert.
Kunden mit einem Altersguthaben von mehr als 100.000 GBP haben Zugang zu einem Team von Finanzplanern, die telefonisch oder per Video beraten. Investoren mit mehr als £ 750.000 werden von einem engagierten Finanzplaner unterstützt. Weitere Mitarbeiter werden dem von James Norton geleiteten Finanzplanungsteam beitreten, da der Pensionsberatungsdienst Vermögenswerte ansammelt.
Haggerty warnte davor, dass Rentensparer künftig nicht mehr die gleichen Renditen von Aktien und Anleihen erwarten sollten wie in der Vergangenheit, was die Kontrolle von Gebühren und Abgaben noch zwingender macht.
Ein Portfolio von 250.000 GBP, das eine Gesamtrendite von 5 Prozent pro Jahr erzielt, würde in 30 Jahren 275.571 GBP weniger verdienen, wenn ein Anleger laut Vanguard jährliche Gebühren von 2 Prozent anstelle von 0,79 Prozent entrichtet.
“Unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Anleger mehr von dem behalten, was sie verdienen”, sagte Haggerty.
Laut einer Umfrage der Financial Conduct Authority unter 2.679 Teilnehmern sind zwei Drittel der Erwachsenen im Vereinigten Königreich, die in ein DC-Rentensystem sparen, keine Gebühren bekannt. Die Aufsichtsbehörde stellte außerdem fest, dass 42 Prozent der Erwachsenen, die in den letzten 12 Monaten Ratschläge erhalten hatten, angaben, „viel“ darüber nachgedacht zu haben, wie viel sie zu ihrer Rente beitragen sollten, verglichen mit nur 18 Prozent, die keine Hilfe erhalten hatten.
Rund jeder zehnte britische Erwachsene, der für eine Rente spart, hat im vergangenen Jahr die Beiträge eingestellt oder pausiert. Die Coronavirus-Pandemie hat auch viele Menschen aufgrund von Arbeitsplatzverlusten, Krankheit oder der Notwendigkeit, sich um andere Familienmitglieder zu kümmern, in den Vorruhestand gezwungen. Rund 58 Prozent der Menschen, die zwischen März und Oktober letzten Jahres in den Ruhestand gingen, taten dies früher als geplant, so die FCA.
