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Todesfallrente „unhaltbar großzügig“

by drbyos
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Rishi Sunak, der Kanzler, wurde aufgefordert, das Budget dieses Monats zu verwenden, um eine „unhaltbar großzügige“ Vergünstigung festzulegen, die es wohlhabenden Renteninvestoren ermöglicht, ungenutzte Rentengelder steuerfrei an Erben weiterzugeben.

Das Institute for Fiscal Studies, ein unabhängiger Think-Tank, sagte, die Sterbegeldregelungen in beitragsorientierten Rentenkonten seien „sehr, sehr großzügig“ und sollten überprüft werden.

Regeländerungen im Jahr 2015 ermöglichten es, ungenutzte Barmittel, die in einer beitragsorientierten Privatrente verbleiben, steuerfrei an Begünstigte und Erben weiterzugeben, wenn der Renteninhaber vor dem 75. Lebensjahr verstarb.

Mehr als 200.000 Sparer haben ihre zukünftigen leistungsorientierten Pensionsleistungen (DB) in eine private Altersvorsorge überführt, viele davon angelockt, weil sie bei diesen Vereinbarungen die volle Kontrolle über den Zugang zu ihrem Geld haben, aber auch durch die steuerbegünstigten Todesfallleistungen.

Vor dem Hintergrund knapper öffentlicher Finanzen sagte Carl Emmerson, stellvertretender Direktor des IFS, die Todesfallleistungen der DC seien „unhaltbar großzügig“ und sollten überprüft werden.

„Wenn Sie vor dem 75. Lebensjahr sterben, kann der gesamte Topf vollständig der Einkommensteuer entgehen und es gibt auch keine Erbschaftssteuer“, sagte er diese Woche auf einer Konferenz der Rentenbranche.

„Bei der Erbschaftssteuer beklagen die Leute manchmal eine Doppelbesteuerung. Damit ist es keine Doppelbesteuerung – es gibt keine Besteuerung.“

Emmerson sagte, die Todesfallleistungen von DC seien „ein Anreiz, Rententöpfe als Erbschaftsvehikel zu verwenden, anstatt für ihren traditionellen Zweck, ein Ruhestandseinkommen zu erzielen.

“Dies ist wichtig, um es bald zu beheben, denn je länger Sie es an Ort und Stelle belassen, desto länger werden die Leute berechtigterweise sagen: ‘Ich werde Geld in meine Rente stecken in der Erwartung, dass ich damit meinen Erben Geld geben könnte.” sagte er auf der Konferenz der Pensions and Lifetime Savings Association.

„Ich denke, es ist wichtig, die Zahnpasta so lange wie möglich in der Tube zu behalten.“

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Die Bemerkungen kommen, als Sunak nach Wegen sucht, die Finanzen der Nation zu reparieren, nachdem die öffentlichen Ausgaben während der Pandemie gestiegen sind. Im vergangenen Monat kündigte er eine jährliche Erhöhung der Sozialversicherungsbeiträge um 12 Mrd. Er steht unter Druck, die Steuererhöhungen in seinem Herbsthaushalt weiter voranzutreiben.

Die neuesten Daten zur Lebenserwartung des Office for National Statistics deuten darauf hin, dass die meisten DC-Rententöpfe nicht steuerfrei an die Erben weitergegeben werden. Das ONS stellte fest, dass die Lebenserwartung bei der Geburt im Vereinigten Königreich in den Jahren 2018-20 79 Jahre für Männer und 82,9 Jahre für Frauen betrug.

David Penney, Direktor und Chartered Financial Planner bei PR&W, einem in der Stadt ansässigen Beratungsunternehmen, glaubt, dass Sterbegeld immer unter die Lupe genommen werden würde.

„Wenn dieser Vorteil wegfällt, würde ich erwarten, dass er rückwirkend ist, wie es in der Vergangenheit bei Änderungen der Besteuerung von Sterbegeldern der Fall war“, sagte Penney.

“Alle [DB transfer] Beratung sollte einen Vorbehalt enthalten, dass die Beratung auf der aktuellen Gesetzgebung basiert und wir nicht erwarten können, dass wir eine Kristallkugel haben, um Steueränderungen vorherzusagen. Im Fall von DB-Überweisungen könnte jedoch ein wesentlicher Grund für die Überweisung deutlich weniger vorteilhaft gestaltet werden. Leider ist die Übertragung unwiderruflich, so dass das Mitglied seine Entscheidung bereuen könnte.“

Nach den geltenden Vorschriften müssen Begünstigte, die einen Rententopf von einem am oder nach dem 75. Lebensjahr verstorbenen Anleger erben, auf die erhaltenen Zahlungen Einkommensteuer zum Grenzsatz zahlen.

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