Lieber Pete,
Ich kann es nicht glauben, aber wir haben die letzten 12 Monate mehr oder weniger ohne allzu großen finanziellen Schaden überlebt. Wir haben über unseren Notfallfonds (15.000 US-Dollar) Geld ausgegeben und Schulden im Wert von etwa 5.000 US-Dollar gemacht, aber da ich neun Monate lang arbeitslos war, bin ich damit einverstanden. Ich habe jetzt einen Job und bin bereit, wieder auf festen Boden zu kommen. Sollte ich mich darauf konzentrieren, Schulden abzuzahlen oder meinen Notfallfonds wieder aufzubauen?
– Bradley, Atlanta
Ich bin froh, dass Sie erkennen, was für eine Leistung es war, bis 2020 relativ unbeschadet zu bleiben. Es ist ziemlich einfach, darüber nachzudenken, wie hoch Ihr Sparkontostand früher war, und darüber nachzudenken, wie hoch der Nullsaldo auf Ihrer Kreditkarte war, während Sie sich für Ihre neue Realität geschlagen haben. Leider sind zu viele Menschen verständlicherweise von dem, was verloren gegangen ist, verzehrt, was sich auf ihre Fähigkeit auswirkt, sich vorwärts zu bewegen. Finanzielle Lähmungen sind real und ihre Auswirkungen können verheerend sein.
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Der ganze Grund, warum Sie einen Notfallfonds hatten und überhaupt Zugang zu Krediten hatten, war genau dieser Umstand. Ihr Plan hat perfekt funktioniert, genau wie die Pläne von Millionen anderer Amerikaner. Und wie Sie vermutet haben, besteht der nächste Schritt darin, Ihre Reserven wieder aufzubauen.
Bevor wir zu Ihrer Strategie zum Sparen und Schuldenabbau kommen, ist es wichtig, dass Sie den größten Schlüssel zum Erfolg in der Zukunft verstehen: Ihren neu entdeckten Einfallsreichtum.
Sie konnten neun Monate Arbeitslosigkeit überleben, was wahrscheinlich bedeutet, dass Sie Ihre Haushaltsausgaben erheblich auf das Wesentliche reduziert haben. Und wie Millionen anderer Amerikaner erleben Sie möglicherweise eine aufgestaute Verbrauchernachfrage. Mit anderen Worten, Sie sind bereit, dass sich Ihr Leben in Bezug auf den Verbrauch eher früher als später wieder normalisiert.
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Wenn Sie jedoch die gesamte Episode so schnell wie möglich hinter sich lassen möchten, beschränken Sie Ihre Ausgaben weiterhin für mindestens die nächsten sechs bis neun Monate. Diese Strategie wird Ihr Einkommen übermächtigen und vor allem dazu beitragen, den Schwung zu erzeugen, den Sie benötigen, um wieder ganz zu werden. Ich bin mir nicht sicher, wie lange es gedauert hat, bis Sie das letzte Mal Ihren Notfallfonds aufgebaut haben, aber dieses Mal haben Sie zusätzliche Schulden in Höhe von 5.000 USD, um damit fertig zu werden. So sehr ich es auch lieben würde, wenn Sie wieder da sind, wo Sie im nächsten Jahr angefangen haben, das wird unglaublich schwierig sein.
Ob Sie zuerst Ersparnisse aufbauen oder Schulden abbauen sollten, hängt von einigen sehr wichtigen Faktoren ab. Sie sollten immer über ein Basissparniveau verfügen, wenn auch nur aus Cashflow-Gründen. Wenn die Fälligkeitstermine und Zahltage der Rechnung nicht übereinstimmen, kann ein nominaler Sparpuffer sicherstellen, dass kein unnötiger finanzieller Schaden entsteht. Sammeln Sie aus diesem Grund Einsparungen in Höhe von 1.000 bis 2.000 USD, bevor Sie mit dem Schuldenabbau beginnen.
Der nächste zu berücksichtigende Faktor ist Ihr Kreditkartenzinssatz. Wenn Ihre Rate aus irgendeinem Grund übermäßig hoch ist, z. B. 20% oder mehr, sollten Sie nicht nur den Schuldenabbau priorisieren, sondern auch in Betracht ziehen, zusätzliches Einkommen zu sichern, um dies eher früher als später zu erreichen. Wenn Ihr Zinssatz überraschend niedrig ist, z. B. 0%, müssen Sie ihn nicht unbedingt mit solcher Dringlichkeit zurückzahlen.
Das ultimative Ziel ist es, einen monatlichen Betrag zuzuweisen, den Sie bereit und in der Lage sind, Ihr Vermögen durch Ersparnisse und den Abbau von Schulden zu erhöhen, und so lange wie möglich dabei zu bleiben.
Der letzte zu berücksichtigende Faktor ist das, was ich Ihr “nächstes Dollar-Ziel” nenne. Sicher, Sie werden jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für Ihren Spar- und Schuldenabbauplan bereitstellen, aber wie Sie im Laufe Ihres Erwachsenenlebens gelernt haben, finden gelegentlich zufällige Geldstücke ihren Weg in Ihr Leben.
Egal, ob es sich um einen Stimulus-Check, eine Steuerrückerstattung, eine Steuergutschrift für Kinder oder sogar eine Anreizvergütung von der Arbeit handelt, wenn “zusätzliches” Geld in Ihr Leben kommt, müssen Sie einen Plan dafür haben. Mit anderen Worten, Sie benötigen einen Plan für Ihren nächsten unerwarteten Dollar. Zu oft verschwenden Menschen diese Art von Einkommen, weil sie keinen Plan dafür haben. Es fühlt sich einfach wie gefundenes Geld an. Entscheiden Sie jetzt, ob Ihr nächster Dollar für die Vervollständigung Ihres Notfallfonds oder die Tilgung Ihrer Schulden verwendet wird.
Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem Erfolg in den letzten 12 Monaten. Ich hoffe, Sie genießen den Frieden, der mit Ihrem Fleiß einhergeht. Erstellen Sie jetzt diese Notfallplan-Sicherung, falls Sie sie erneut benötigen sollten.
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Peter Dunn ist Autor, Redner und Radiomoderator und hat einen kostenlosen Podcast: “Million Dollar Plan”. Haben Sie eine Frage an Pete the Planner? E-Mail an [email protected] Die in dieser Spalte geäußerten Ansichten und Meinungen sind die des Autors und spiegeln nicht unbedingt die der USA HEUTE wider.
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