Fionas Versicherungsrechnung könnte 700 Millionen Dollar erreichen – aber die meisten Schäden werden nicht gedeckt

Hurrikan Fiona ist auf dem besten Weg, der teuerste Sturm zu werden, der jemals den Atlantik in Kanada getroffen hat – und der größte Teil seiner finanziellen Belastung wird nicht durch Versicherungen gedeckt.

Analysten von DBRS Morningstar schätzen, dass der Sturm, der am vergangenen Wochenende durch Nova Scotia, New Brunswick, Prince Edward Island, Neufundland und Ost-Quebec fegte, der lokalen Wirtschaft versicherte Schäden im Wert von 300 bis 700 Millionen US-Dollar verursachte.

Diese Zahl entspricht jedoch bei weitem nicht den tatsächlichen Kosten des Sturms, da Lücken im Versicherungssystem dazu führen, dass die meisten Schäden nicht abgedeckt werden.

Während die meisten Wohngebäude- und Sachversicherungspolicen normalerweise Schäden durch starke Winde, umgestürzte Bäume und Wasserschäden durch undichte Dächer abdecken, ist dies nicht der Fall für die Art von Überschwemmungen, die durch Sturmfluten verursacht werden – die einen großen Teil von Fionas ausmachten Zorn

„Seegang ist in den meisten Fällen nicht versichert“, sagte Marcos Alvarez, Global Head of Insurance bei DBRS Morningstar. „Sie kaufen diese Deckung in den meisten Ihrer Policen in Kanada separat.“

Die meisten Menschen, die es brauchen, haben es jedoch nicht, weil es schwer zu bekommen und oft unerschwinglich teuer ist.

Das ist die Situation von David Farrell, einem Hausbesitzer aus Rose Blanche-Harbour le Cou, NL, der sich in seinem Haus am Meer befand, als der Sturm durchbrach und es irreparabel beschädigte.

„Ich habe keine Versicherung“, sagte er CBC News über sein 15-jähriges Zuhause. “Als ich das Haus kaufte, sagte der Hausinspektor: ‘Du lebst über Salzwasser … du kannst keins bekommen.'”

UHR | Der Hausbesitzer aus Neufundland beschreibt den Moment, in dem Fiona zuschlug:

„Wir haben noch nie so hohes Wasser gesehen“ – beschreibt die Hausbesitzerin aus den Niederlanden Fiona

Christopher Farrell beschreibt den Moment, als er sah, wie Wasser unter dem Boden ihres Hauses in Rose Blanche-Harbour le Cou, NL, eindrang, als Fiona vorbeikam.

Er ist nicht allein in seiner misslichen Lage. Während die Auswirkungen des Sturms für die lokale Gemeinde verheerend waren, verblasst er laut Alvarez im Vergleich zu den finanziellen Folgen anderer Naturkatastrophen, wie dem Lauffeuer, das 2017 einen Großteil von Fort McMurray zerstörte, und dem Eissturm, der Ontario und Kanada heimsuchte Quebec im Jahr 1998, Katastrophen, für die die Versicherungsrechnung in die Milliarden ging.

Während Hausbesitzer wahrscheinlich feststellen werden, dass die meisten Hochwasserschäden nicht gedeckt sind, werden Unternehmen in der Region aus Versicherungssicht wahrscheinlich besser dastehen.

„Gewerbliche Kunden werden eher eine Hochwasserversicherung haben“, sagte Alvarez. „Es sind nicht nur die Schäden, die Sie sehen werden, die von der Versicherung gedeckt sind … sondern auch Betriebsunterbrechungsverluste – wenn sie nicht arbeiten können oder für eine bestimmte Anzahl von Tagen keinen Zugang zu Eigentum haben, wird das ebenfalls gedeckt.“

Während die Industrie versucht, sich an die Bedürfnisse der Region anzupassen, ist klar, dass sich die Wirtschaft schnell verändert. „Während dieser Sturm allein nicht ausreicht, um zu sagen, dass der Klimawandel die Risikoexposition von Atlantik-Kanada durch große Stürme verschlechtert, werden die Versicherer in Zukunft wahrscheinlich vorsichtiger sein, wenn sie das Katastrophenrisiko in dieser Region modellieren“, sagte Alvarez.

“Der Arbeitskräftemangel und die Inflation haben die Kosten für den Wiederaufbau beschädigter Immobilien erhöht, was zu höheren Versicherungsansprüchen führen wird. Zusammengenommen werden diese Faktoren die Versicherer dazu zwingen, die Prämien zu erhöhen, um ihre Gewinnspannen in Zukunft aufrechtzuerhalten.”

Ein Großteil des Schadens wird nicht durch Versicherungspolicen abgedeckt, Programme der Bundesregierung werden da sein, um einige dieser Lücken zu schließen. Aber wie viel genau, ist unklar.

„Diese Art von Ereignissen wird leider häufiger und zerstörerischer werden“, sagte Dominic LeBlanc, der Bundesminister für zwischenstaatliche Angelegenheiten, Infrastruktur und Gemeinschaften, am Dienstag gegenüber Reportern. „Offensichtlich wird die kanadische Regierung da sein, um den finanziellen Aspekt dieser Entschädigung zu teilen.“

Gloria Haydock, Managerin für Verbraucherbeziehungen für die atlantische Region beim Versicherungsbüro von Kanada, sagt, dass viele in der Region derzeit aus Gründen kämpfen, die über den Sachschaden hinausgehen.

„Ein Dach ist ein Dach, aber es ist alles drin … die Erinnerungen und Fotos und alles andere“, sagte sie CBC News in einem Interview. „Es ist eine schwierige Zeit, durchzukommen, besonders wenn man sich umschaut und die Verwüstung sieht.“

Deshalb zählt sich Farrell zu den Glücklichen, auch wenn sich sein Haus als unbewohnbar erweisen könnte.

„Andere arme Leute bekommen nichts“, sagte er. “Zumindest habe ich das Glück, meine Sachen und persönlichen Sachen zu bekommen.”

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