Die oberste Bankenaufsichtsbehörde der Fed signalisiert strengere Kapitalvorschriften für Banken

WASHINGTON – Der neue Regulierungschef der Federal Reserve hat am Donnerstag Pläne signalisiert, die Kapitalanforderungen für Großbanken zu erhöhen und möglicherweise die Finanzregeln zu überdenken, die während der Trump-Administration gelockert wurden.

Michael Barr, stellvertretender Vorsitzender der Fed für Bankenaufsicht, sagte, dass die Zentralbank immer noch eine umfassende Überprüfung ihrer Kapitalanforderungen durchführe, deutete jedoch an, dass die Gesamtanforderungen niedriger zu sein scheinen, als sie sein sollten.

„Während die Schätzungen stark variieren … liegen die aktuellen US-Anforderungen am unteren Ende des Bereichs, der in der meisten Forschungsliteratur beschrieben wird“, sagte Herr Barr in einer Rede, die vom American Enterprise Institute, einem Washingtoner Think Tank, veranstaltet wurde. Begleitet wurden die schriftlichen Bemerkungen von etwa vier Seiten wissenschaftlicher Referenzen.

Herr Barr sagte, er habe bei seiner Überprüfung des Eigenkapitalrahmens noch keine endgültigen Schlussfolgerungen gezogen. Er bezeichnete die Gesamtanforderungen der Fed als stark und sagte, er werde Anfang 2023 mehr zu sagen haben.

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Jeder Schritt zur Erhöhung der Kapitalanforderungen wird wahrscheinlich auf Widerstand von Banken und ihren Handelsgruppen stoßen, die im Allgemeinen sagen, dass der bestehende Rahmen robust ist und es ihnen ermöglicht hat, aus dem durch die Pandemie ausgelösten Abschwung in starker Verfassung hervorzugehen.

„Weiter steigende Eigenkapitalanforderungen für Banken werden das US-Wirtschaftswachstum verringern, die Liquidität der Kapitalmärkte weiter verringern, mehr Aktivitäten in den unregulierten Schattenbankensektor treiben und die Bankkredite an kleine Unternehmen und Haushalte mit niedrigem bis mittlerem Einkommen weiter entmutigen“, sagt Francisco Covas, Executive Vice Präsident und Forschungsleiter des Bank Policy Institute, sagte in einer Erklärung.

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Eigenkapitalregeln sollen verhindern, dass zu viel Risiko eingegangen wird, indem Banker gezwungen werden, Kredite und Investitionen mit einem Mindestbetrag an Eigenkapital der Anleger zu finanzieren, im Gegensatz zu weniger sicherem geliehenem Geld.

Die Aufsichtsfunktion, die Herr Barr seit Juli innehat, ist verantwortlich für die Entwicklung einer umfassenden Vision für die Regulierung von Großbanken und anderen Finanzunternehmen. Dazu gehört die Entwicklung von Politikempfehlungen für den Vorstand der Fed und die Beaufsichtigung des Aufsichtspersonals, das einige der größten US-Finanzunternehmen beaufsichtigt, darunter JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. und Citigroup Inc.

Randal Quarles, der zuvor den Posten der Fed-Aufsicht innehatte und sich auf die Vereinfachung der nach der Finanzkrise 2008/09 erlassenen Finanzvorschriften konzentrierte, bewegt sich, dass Befürworter erklärten, die Regeln der Zentralbank klarer oder besser kalibriert zu haben, aber dass einige Demokraten sagten, dass die Auswirkungen der Mauer erheblich gemildert wurden Straßenregelbuch. Mr. Quarles verließ die Fed im vergangenen Dezember.

Während die Bemerkungen von Herrn Barr nicht ins Detail gingen, signalisierten sie eine Offenheit für eine Änderung der Eigenkapitalanforderungen der Banken durch Änderungen der jährlichen „Stresstests“ der Zentralbank, die darauf abzielen, festzustellen, wie große Kreditgeber auf drastische Markt- und Wirtschaftsschocks reagieren würden.

„Wir evaluieren derzeit, ob der aufsichtliche Stresstest, der zur Festlegung der Kapitalanforderungen für große Banken verwendet wird, ein angemessen breites Spektrum an Risiken widerspiegelt“, sagte er.

Mindestens ein Fed-Beamter hat sich skeptisch gegenüber strengeren Regeln geäußert. Michelle Bowman, eine von Präsident Trump ernannte Fed-Gouverneurin, hat davor gewarnt, dass eine Überregulierung der Wirtschaft unangemessene Kosten aufbürden könnte.

„In einer Zeit steigender Zinssätze, die die Kreditvergabe einschränken könnten, ist es besonders wichtig sicherzustellen, dass Regulierung und Aufsicht keine Kosten und Belastungen für Banken mit geringen oder keinen Vorteilen für Sicherheit und Solidität hinzufügen“, sagte sie in einer Rede am 30. September.

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