Die Finanztechnologiebranche (Fintech) hat ihre Wurzeln im späten 20. Jahrhundert mit dem Aufkommen von Electronic Banking und Online-Aktienhandel. Seitdem hat sich Fintech im Laufe der Zeit aufgrund von technologischen und Internet-Fortschritten erweitert und verändert. Infolgedessen wurden neue Finanzdienstleistungen und -produkte mit der Absicht geschaffen, die Zugänglichkeit, Einfachheit und Effektivität in der Finanzdienstleistungsbranche zu verbessern.
Die globale Finanzkrise von 2008 unterstützte das Wachstum von Fintech, indem sie die Kundennachfrage nach nicht-traditionellen Bank- und Finanzdienstleistungen erhöhte. Indem Kunden von jedem Ort aus jederzeit auf Finanzdienstleistungen zugreifen können, haben der Aufstieg mobiler Geräte und die weit verbreitete Nutzung von Smartphones auch das Wachstum der Fintech-Branche vorangetrieben. Heute prägt Fintech weiterhin die Finanzbranche und treibt Innovationen in Bereichen wie Zahlungen, Kreditvergabe, Investitionen und Versicherungen voran.
Die Entwicklung der Fintech-Branche
Die Fintech-Branche, wie wir sie heute kennen, gab es erst Ende der 1990er und Anfang der 2000er Jahre. Dennoch lassen sich die Ursprünge von Fintech bis zum Aufkommen von Computersystemen und dem Wachstum des elektronischen Bankings in der Finanzdienstleistungsbranche in den 1970er und 1980er Jahren zurückverfolgen. Diese frühen Innovationen bereiteten den Weg für die Expansion und Entwicklung von Fintech in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts und darüber hinaus.
Die Entwicklung der Fintech-Branche war schnell und dynamisch, wobei Jahr für Jahr bedeutende Veränderungen stattfanden.
Ende der 1990er und Anfang der 2000er Jahre
Early Adopters des Fintech-Sektors boten grundlegende Finanzdienstleistungen wie Online-Aktienhandel und Electronic Banking an, als der Sektor noch in den Kinderschuhen steckte. Im Folgenden sind einige Beispiele für Fintech-Produkte und -Unternehmen aufgeführt, die in den späten 1990er und frühen 2000er Jahren auftauchten:
- Online-Aktienhandelsplattformen: Dank Unternehmen wie E-Trade und Charles Schwab konnten Kunden zum ersten Mal Aktien online handeln, was die Zugänglichkeit und den Komfort an der Börse erheblich verbesserte.
- Elektronisches Banking: Neben anderen Finanzinstituten stellten Wells Fargo und Citibank Online-Banking-Dienste bereit, mit denen Kunden ihre Konten überwachen und Finanztransaktionen durchführen konnten.
Darüber hinaus haben sich Zahlungsabwickler wie PayPal zu frühen Akteuren im Zahlungsbereich entwickelt und Verbrauchern eine bequeme und sichere Möglichkeit geboten, Geld online zu senden und zu empfangen.
2005–2010
Infolge des Wachstums neuer Fintech-Unternehmen wurden neue Produkte und Dienstleistungen in Branchen geschaffen, darunter Zahlungen, Kredite und Versicherungen. Die Expansion von Fintech wurde in dieser Zeit auch durch die zunehmende Nutzung von Smartphones vorangetrieben. Zwei Beispiele für Fintech-Produkte oder -Unternehmen, die zwischen 2005 und 2010 erschienen sind, sind:
- P2P-Kreditplattformen: Lending Club, eine der frühesten Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattformen, wurde 2006 gegründet und verbindet Investoren und Kreditnehmer ohne die Notwendigkeit traditioneller Institutionen.
- Mobile Zahlungen: Square, ein Unternehmen, das sich auf Zahlungen unterwegs spezialisiert hat, hat 2009 ein System entwickelt, das es kleinen Unternehmen ermöglicht, Kreditkarten über ein mobiles Gerät zu akzeptieren. Dies war ein bedeutender Fortschritt in der Zahlungsbranche, der zur Entwicklung mobiler Zahlungen beitrug.
2010–2015
Nach der Finanzkrise von 2008 eröffnete das Aufkommen alternativer Finanzierungen Fintech-Unternehmen neue Perspektiven in Sektoren wie Crowdfunding und Peer-to-Peer-Kreditvergabe. Das Aufkommen der Blockchain-Technologie hat sich auch als potenzieller Störfaktor in der Finanzdienstleistungsbranche erwiesen.
Die Fintech-Produkte oder -Unternehmen, die zwischen 2010 und 2015 entstanden sind, sind:
- Crowdfunding: Kickstarter wurde 2009 gegründet und wurde zu einer der ersten Crowdfunding-Plattformen, die es Unternehmern und Kreativen ermöglicht, von einer großen Anzahl von Unterstützern Gelder für ihre Projekte zu sammeln.
- Digitale Währungen: Bitcoin (BTC), geschaffen im Jahr 2008, war die erste dezentrale digitale Währung und markierte den Beginn des Aufstiegs von Kryptowährungen. Bitcoin und andere digitale Währungen boten den Verbrauchern eine neue Möglichkeit, Werte zu speichern und zu übertragen, und störten das traditionelle Finanzwesen.
2015–2020
Fintech-Produkte und -Dienstleistungen wurden weithin angenommen, was zu einer weiteren Konsolidierung in der Branche führte, während sie sich weiter entwickelt und gedeiht. Um neue Finanzdienstleistungen auf den Markt zu bringen, begannen traditionelle Finanzinstitute, in den Markt einzutreten und mit Fintech-Unternehmen zusammenzuarbeiten. Das Aufkommen digitaler Assets wie Kryptowährungen gab dem Markt eine neue Perspektive.
Zwei Beispiele für Fintech-Produkte oder -Unternehmen, die zwischen 2015 und 2020 entstanden sind, sind:
- Robo-Berater: Betterment und Wealthfront, gegründet 2008 bzw. 2011, wurden zu zwei der führenden Robo-Berater, die Algorithmen und Automatisierung nutzen, um individuelle Anlageberatung anzubieten und Portfolios für einzelne Anleger zu verwalten.
- Digitales Banking: Challenger-Banken wie Monzo, N26 und Revolut, die 2015, 2015 bzw. 2013 gegründet wurden, boten ausschließlich digitale Bankdienstleistungen an und boten den Verbrauchern alternative Bankoptionen und ein moderneres und bequemeres Bankerlebnis.
2020–heute
Aufgrund der COVID-19-Epidemie nutzen viele Kunden jetzt erstmals digitale Finanzdienstleistungen, was die Expansion von Fintech beschleunigt hat. Neue Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen werden eingesetzt, um Finanzdienstleistungen zu verbessern, während sich der Sektor weiter entwickelt und innovativ ist. Die Regulierungslandschaft entwickelt sich ebenfalls weiter, um die Entwicklung und Reife des Fintech-Sektors widerzuspiegeln.
Einige Beispiele für Fintech-Produkte oder -Unternehmen, die nach 2020 entstanden sind, sind:
- Digitale Versicherungen: Lemonade, gegründet 2015, hat sich zu einem der führenden „Insurtech“-Unternehmen entwickelt, das eine digitale Plattform für den Abschluss von Haus- und Mietversicherungen anbietet.
- Digitale Wertpapiere: Unternehmen wie Coinbase, Bakkt und Paxos, die 2012, 2018 bzw. 2012 gegründet wurden, haben sich zu führenden Unternehmen im Bereich der digitalen Wertpapiere entwickelt und bieten Plattformen für den Kauf, Verkauf und das Halten digitaler Vermögenswerte wie Kryptowährungen und Sicherheitstoken.
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- Open Banking: Unternehmen wie Plaid, gegründet 2013, und Yapily, gegründet 2016, haben sich zu führenden Unternehmen im Bereich Open Banking entwickelt, indem sie APIs und Infrastrukturen für den sicheren Zugriff auf Finanzdaten bereitstellen und Innovationen in der Fintech-Branche ermöglichen.
- Online-Kredite: Affirm, gegründet 2012, und Afterpay, gegründet 2014, bieten Verbrauchern eine Reihe von Kreditoptionen für Online-Einkäufe.
Die Zukunft der Fintech-Branche
Es wird erwartet, dass die Zukunft der Fintech ihr schnelles Wachstum fortsetzen wird, da die Technologie die Finanzbranche weiterhin prägen und revolutionieren wird. Finanzdienstleistungen werden dank Innovationen wie Blockchain, KI und Open Banking zugänglicher, sicherer und innovativer.
Darüber hinaus wird es einen Trend zur Digitalisierung geben, da sich immer mehr Kunden für Mobile- und Online-Banking-Optionen entscheiden. Es ist zu erwarten, dass sich traditionelle Finanzinstitute und Fintech-Unternehmen zunehmend integrieren werden, was zur Entwicklung neuer Finanzdienstleistungen und -produkte führen wird.
