Von 22,86 % im Juni letzten Jahres auf 22,84 % im Dezember. In sechs Monaten die durchschnittlichen jährlichen Kosten, die durch die Zahlung mit einer Karte entstehen umlaufend – diese besondere Art von Plastik, die sich dadurch auszeichnet, dass der Teil des Kredits, den der Verbraucher jeden Monat an die Bank zurückzahlt, automatisch verlängert wird und die Rückzahlungsgebühren gesenkt werden – ist praktisch stabil geblieben und liegt fast drei Prozentpunkte über dem, was der Oberste Gerichtshof für richtig hielt Schwellenwert für die Betrachtung eines Wucherzinssatzes in einem im März letzten Jahres verkündeten Satz. Dies ist die wichtigste Schlussfolgerung des neuesten Barometers des Verbands der Finanzanwender (Asufin), aus dem abgeleitet werden kann, dass diese Kosten trotz einiger Anpassungen nach unten durch verschiedene Stellen aufgrund der hohen Ausgabe- und Verlängerungsgebühren nahezu unverändert bleiben diese Produkte.
Durch sein Urteil, das im Prozess auf einer Karte überliefert wird umlaufend von Wizink, die einen äquivalenten Jahressatz (TAE, d. h. den nominalen Zinssatz zuzüglich Kosten und Provisionen) von 27 % anwandte, bezeichnete der High Court diese Kosten als „unverhältnismäßig und wucherhaft“, da sie erheblich von den 20 % abwichen die Bank de España gibt den durchschnittlichen Zinssatz der Karten an. Grundlage der Entscheidung war das Gesetz zur Bekämpfung des Wuchers, das in Artikel 1 festlegt, dass “jeder Darlehensvertrag, in dem wesentlich höhere Zinsen als der normale Geldkurs vereinbart sind, nichtig ist”. Eine kürzlich vom Gerichtshof der Europäischen Union (EuGH) gebilligte Lehre, die in einem Urteil vom 25. März feststellt, dass diese Verordnung nicht im Widerspruch zu den EU-Richtlinien zum Verbraucherschutz steht.
Markierte das Urteil des Supreme Court einen Wendepunkt im Markt für umlaufend, so stark, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins dieser Produkte Mitte letzten Jahres fast drei Prozentpunkte unter den Ende 2019 registrierten 25,20 % lag, scheint der Rückgang bereits 10 Monate nach der Bekanntgabe gestoppt zu sein. So liegen bei einer Finanzierung von 1.000 Euro über 24 Monate die durchschnittlichen Kosten der 13 von Asufin untersuchten Hauptmarktprodukte bei 229,40 Euro, schießen aber beim teuersten Kunststoff auf 472,94 Euro und sinken auf 124,39 Euro , im Fall der billigsten. Der effektive Jahreszins für das Abheben von Bargeld an Geldautomaten mit diesen Karten erreicht 27,99 %.
Obwohl viele Unternehmen den effektiven Jahreszins dieser Art gesenkt habene Produkt, wie im Fall der Wizink Gold Card, die von 21,94 % auf 20,90 % gestiegen ist oder durch ersetzt wurde Kunststoffe billiger – Bankia beispielsweise hat die Shopping Card mit einem effektiven Jahreszins von 26,08 % gegen die neue Flexible Card mit 19 % getauscht –, die hohen Ausgabe- bzw. Verlängerungsprovisionen halten die Durchschnittspreise laut Asufin-Angaben auf hohem Niveau.
10 % mehr für die Versicherung
Eigentlich die Karten umlaufend Die teuersten sind diejenigen, die diese Kosten beinhalten. Auf diese Weise folgt „der Openbank Diamond Infinite mit 59,47 % effektivem Jahreszins die BBVA Gold After Card (80 Euro Verlängerungsprovision) mit 27,49 % und die BBVA After Card (die Classic-Version mit einer jährlichen Provision von 43 Euro), mit 25,41 %. Auf der anderen Seite gibt es das Abanca-Projektvisum mit fast sechsmal niedrigeren Kosten als das teuerste, dh einem effektiven Jahreszins von 11,99% “, hebt der Verband hervor.
Eines der Elemente, die die Karten noch teurer machen können umlaufend Sie sind die Versicherungen, die Zahlungsausfälle unter bestimmten Umständen abdecken, z. B. bei Arbeitslosigkeit. Bei einer Schuldentilgung von 1.000 Euro in zwei Jahren steigen die Kosten um bis zu 10 % höher als bei der gleichen Operation ohne Versicherung. Diese Kosten sind nicht in der TAE enthalten, da die Versicherung nicht obligatorisch ist. „Es ist jedoch üblich, dass diese Möglichkeit beim Abschluss der Karte hervorgehoben wird, ohne dass die Kosten richtig erklärt werden“, betonen sie von Asufin.
Die Ergebnisse der Verbandsstudie beziehen sich auf einen Zeitraum, der dem Inkrafttreten einer Verordnung am 2. Januar vorausgeht, mit der das Wirtschaftsministerium strengere Bedingungen für den Verkauf von Karten vorschreibt umlaufend. Einerseits zwingt es sie, transparentere Informationen über seine komplexe Funktionsweise und seine Bedingungen anzubieten. Andererseits muss die Bonitätsanalyse, die die Bank für die Vergabe dieser Karten durchführt, die Fähigkeit des Kunden ermitteln, die Schulden zu 25 % Jahreszinsen zurückzuzahlen. Darüber hinaus müssen die Unternehmen für jede Art von Kredit das Risikoinformationszentrum der Banco de España (Cirbe) über Operationen informieren, die 1.000 Euro überschreiten, 8.000 Euro weniger als zuvor erforderlich. Es bleibt abzuwarten, welche Auswirkungen die Anwendung dieser Regelung auf den Preis von hat umlaufend.
Auf jeden Fall rät Asufin im Einklang mit anderen Verbraucherverbänden dringend von der Verwendung dieser Karten für die Verwaltung der heimischen Wirtschaft ab, da “sie den Eintritt in eine Schuldenspirale, die hohe Zinssätze generiert, erheblich erleichtern”.
