Die oberste britische Finanzaufsichtsbehörde hat mehrere Fehler bei der Vorbereitung von Banken, Versicherern und Vermögensverwaltern auf neue Verbraucherschutzvorschriften festgestellt und davor gewarnt, dass einige „kämpfen“ werden, um die Umsetzungsfrist einzuhalten.
Der am Dienstag veröffentlichte Bericht der Financial Conduct Authority analysiert, wie sich etwa 60 der größten britischen Finanzdienstleistungskonzerne auf eine regulatorische Umstrukturierung im Juni vorbereiten.
Die Kundenpflicht wird branchenweit einen höheren Verbraucherschutzstandard setzen und Gruppen dazu verpflichten, nachzuweisen, dass sie „guten Ergebnissen“ für ihre Kunden Vorrang einräumen, anstatt nur Gewinnen nachzujagen.
Die Regeln gelten für etwa 60.000 Unternehmen in einer breiten Palette von Kategorien, die den größten Teil der britischen Finanzdienstleistungslandschaft abdecken. Sie wirken sich nicht auf Kryptowährungs- und Buy-Now-Pay-Later-Dienste aus, die beide noch nicht von der FCA beaufsichtigt werden.
Die FCA sagte, dass „viele“ Unternehmen ihre Verpflichtungen im Rahmen des neuen Regimes richtig verstanden hätten, nannte jedoch eklatante Probleme mit den Umsetzungsplänen „einiger“ Unternehmen.
Der Wachhund fügte hinzu, es bestehe das Risiko, dass einige Unternehmen „Schwierigkeiten haben könnten, die Pflicht effektiv anzuwenden, sobald die Regeln in Kraft treten“. Keine der Firmen wurde in dem Bericht genannt.
„Angesichts des Umfangs der Reform erkennen wir an, dass einige Unternehmen erhebliche Änderungen vornehmen müssen“, sagte Sheldon Mills, Leiter Verbraucher und Wettbewerb bei der FCA.
Für diejenigen, „die mit den notwendigen Änderungen weiter im Rückstand sind, bleibt Zeit, dies zu korrigieren und zu zeigen, dass sie im Geiste der neuen Pflicht handeln“, fügte er hinzu.
Im Rahmen der Reformen, die bereits um etwa drei Monate verzögert wurden, wird von der Geschäftsleitung und den Vorständen erwartet, dass sie Änderungen beaufsichtigen, um ausbeuterische Gebühren zu beenden und den Kundenservice zu verbessern.
Die FCA teilte mit, dass in einem Fall aus Vorstandsprotokollen hervorgegangen sei, dass der Plan zur Umsetzung der Verbraucherpflicht „ohne Diskussion genehmigt“ worden sei. In einem anderen Fall hatte der Vorstand vor der Umsetzung von Änderungen nur eine Frage gestellt.
Der Wachhund ist der Ansicht, dass die Umsetzung der Verbraucherpflicht „erhebliche Veränderungen“ in der Kultur erfordert, sagte jedoch, dass einigen Plänen „detailliert“ fehlte, wie eine angemessene Kultur gefördert werden würde.
Andere erkannten die Notwendigkeit einer Kultur an, die sich auf gute Verbraucherergebnisse konzentrierte, stellten sie fest, gaben jedoch „keine Hinweise darauf, ob die derzeitige Umgebung für den Zweck geeignet war“.
Finanzmanager und ihre Berater haben davor gewarnt, dass die Umsetzung der Verbraucherpflicht eine große Aufgabe ist, da sie in jede Kundeninteraktion eingebettet werden muss.
Das könnte Änderungen bei der Strukturierung von Produkten, den beim Verkauf verwendeten Skripten, dem Umgang mit Beschwerden und der Erfassung von Daten zu Interaktionen mit Kunden bedeuten.
Einige Firmen wurden von der FCA auch dafür kritisiert, dass sie die Arbeit, die sie bis Juni erledigen müssen, sowie andere operative Probleme, einschließlich der Zuweisung von Aufgaben an Mitarbeiter „zusätzlich zu ihren bestehenden Rollen“, nicht richtig priorisiert haben.
Die FCA kritisierte die Unternehmen weiter dafür, dass sie „ziemlich selbstgefällig“ wirkten, wie ihre früheren Initiativen im Kundenservice sie auf die neue Pflicht vorbereitet hätten.
Der Bericht stellte auch fest, dass einige Unternehmen selbstgefällig waren, wie sie Daten zur Einhaltung der neuen Pflicht sammeln wollten.
