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Chime Bank Review: Online-Konten enthalten eine gesicherte Kreditkarte

by drbyos
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Wenn Sie Anzeigen für Chime gesehen haben, sich aber nicht erinnern können, jemals auf einen physischen Standort gestoßen zu sein, ist Ihre Vermutung richtig.

Chime ist eigentlich keine Bank, sondern ein Startup, das Bankdienstleistungen vollständig online anbietet. Dennoch können Kunden sicher sein, dass ihre Gelder bei Chime sicher sind, da die Einlagen von den FDIC-versicherten Partnern, der Bancorp Bank und der Stride Bank, gedeckt werden. Das bedeutet, dass Mittel bis zu 250.000 USD gedeckt sind, wenn die Bank ausfällt.

Wenn Sie sich nicht einmal daran erinnern können, wann Sie das letzte Mal eine Filiale Ihrer derzeitigen Bank betreten haben – noch bevor die Coronavirus-Pandemie unser tägliches Leben auf den Kopf gestellt hat -, zahlen Sie dennoch Wartung und andere Arten von Gebühren bequeme Option für Sie, um Ihr Geld zu verwalten.

Und mit einem brandneuen Produkt auf dem Markt gibt es einen weiteren Grund, mit Chime Geschäfte zu machen, insbesondere wenn Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Mit seiner mit 0% APR gesicherten Karte gibt es keine Mindesteinzahlung und das Unternehmen überprüft Ihre Punktzahl nicht.

Fasziniert? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob Chime für Sie geeignet ist.

Bildnachweis: Bewertet / Naidin Concul-Ticas

Behalten Sie Ihre Ausgaben mit Echtzeit-Benachrichtigungen im Auge, wenn Sie Ihre Chime-Debitkarte durchziehen.

Wie lauten die Online-Banking-Bedingungen von Chime?

Das Kleingedruckte kann sich ändern. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung sind jedoch die Gebühren, Preise und sonstigen Bedingungen aufgeführt, die Sie kennen sollten, wenn Sie ein Konto eröffnen:

  • Zum Öffnen erforderliches Mindestguthaben: Keiner
  • Monatliche Gebühr: Keiner
  • Überziehungsgebühr: Die SpotMe-Funktion gilt für überzogene Lastschrifttransaktionen zwischen 20 und 100 US-Dollar, wobei einige Zulassungsvoraussetzungen weiter unten erläutert werden.
  • Geldautomatengebühren: Keine an Geldautomaten von MoneyPass und Visa Plus Alliance; 2,50 USD an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
  • Ausländische Transaktionsgebühr: Keiner
  • Girokonto APY: N / A
  • Hochzinsersparnis APY: 0,5%
  • Erfahren Sie mehr über Chime

Wer sollte in Betracht ziehen, Chime zu verwenden?

Wenn Sie im Bereich Mobile- und Online-Banking im Allgemeinen versiert sind und sich nicht einmal daran erinnern können, wann Sie das letzte Mal eine der persönlichen Filialen Ihrer aktuellen Bank betreten haben, ist Chime möglicherweise genau das Richtige für Sie. Gleiches gilt für alle, die es satt haben, Gebühr für Gebühr bei ihrer aktuellen Bank zu zahlen.

Denken Sie daran: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und US-amerikanischer Staatsbürger sein. Um die mobile App nutzen zu können, benötigen Sie ein iPhone oder iPad mit iOS 11.0 oder höher oder ein Android-Gerät mit OS 5.0 Lollipop oder höher.

Welche Arten von Produkten bietet Chime an?

Chime bietet derzeit zwei Konten und eine gesicherte Kreditkarte an. Hier sind die Details, die Sie wissen müssen:

  • Ausgabenkonto: Dies ist das Standardkonto der Bank, das erforderlich ist, um Mitglied zu werden. Es wird mit einer Debitkarte geliefert, die Zugang zu über 38.000 gebührenfreien Geldautomaten in den USA bietet. Sie können Ihre Debitkarte jedoch auch mit Apple Pay und Google Pay kombinieren, um Ihren Geldbeutel zu Hause zu lassen. Es ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, um es zu eröffnen, und das Konto hat auch keine monatlichen Wartungs-, Überziehungs- oder Auslandstransaktionsgebühren – ein Plus, wenn Sie vorhaben, Ihre häufigen Reisen nach der Coronavirus-Pandemie wieder aufzunehmen.

  • High-Yield-Sparkonto: Mit diesem optionalen Konto können Kunden einen kleinen Zinsbetrag für ihre Ersparnisse verdienen – normalerweise höher als der durchschnittliche nationale Zinssatz. Wie beim Girokonto gibt es keine Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen sowie eine Begrenzung, wie viel Zinsen Sie verdienen können.

  • Credit Builder: Als neues Angebot bleibt diese gesicherte Kreditkarte der gebührenfreien Unternehmensphilosophie treu. Es fehlen eine Jahresgebühr, ausländische Transaktionsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen und es werden keine Zinsen gezahlt. Außerdem ist keine Mindestkaution erforderlich – Sie legen Ihr eigenes Kreditlimit fest.

Welche Gebühren erhebt Chime?

In der heutigen Zeit sind die meisten Banken mit versteckten Gebühren beladen, aber keine Sorge: Chime gehört nicht dazu. Wie bereits erwähnt, müssen Kunden kein zusätzliches Geld für die Kontoeröffnung übergeben, und es fallen auch keine Gebühren für Auslandstransaktionen an.

Es gibt keine Gebühr für das Ersetzen einer verlorenen oder gestohlenen Karte. Sie müssen jedoch 20 US-Dollar übergeben, wenn Sie Ihre Anfrage nach einer neuen Credit Builder-Karte beschleunigen möchten.

Während Sie Gebühren vermeiden können, indem Sie an einem Geldautomaten von MoneyPass oder Visa Plus Alliance Bargeld abheben, fallen möglicherweise Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks an. Die gute Nachricht ist, dass Sie in der mobilen App Orte in der Nähe finden können.

Was ist mit Überziehungsgebühren?

Die Überziehungsfunktion des Girokontos wird als SpotMe bezeichnet. Wenn Sie Ihr Konto bis zu 100 US-Dollar überziehen, wird Ihre nächste Einzahlung von Chime auf Ihr negatives Guthaben angerechnet, während typische Banken die Transaktion möglicherweise ablehnen und eine Gebühr von 30 US-Dollar oder mehr erheben.

Das Kleingedruckte enthält einige wichtige Details:

  • Sie müssen monatliche direkte Einzahlungen von mindestens 500 USD haben, um berechtigt zu sein, sei es von Ihrem Arbeitgeber oder durch staatliche Leistungen.
  • Chime vermarktet den Betrag häufig bis zu 100 US-Dollar, legt jedoch Limits für einzelne Benutzer ab 20 US-Dollar fest, und diese Zahl kann sich jederzeit ändern. Abhängig von Ihrer Ausgabeaktivität und der Direkteinzahlungshistorie haben Sie möglicherweise ein höheres Limit.
  • Diese Funktion gilt nur für Debitkartentransaktionen. Geldautomatenabhebungen, Schecks, Überweisungen an Freunde und ACH-Überweisungen (auch wenn Sie Venmo verwenden) fallen nicht unter diese Kategorie.
Chime Bank mobile App

Gutschrift: Glockenspiel

Es ist Mittwochabend, und Sie wurden gerade bezahlt.

Wie kann Chime Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten?

Chime wurde mit Blick auf Mobile Banking entwickelt. Unabhängig davon, ob Sie ein iPhone oder ein Android-Gerät verwenden, können Sie mit der benutzerfreundlichen App alles von Einzahlungsschecks bis zur Bezahlung von Rechnungen erledigen. Sie können jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte durchziehen oder Geld an Freunde oder Familienmitglieder senden, Benachrichtigungen in Echtzeit erhalten. Sie müssen keine Mitbenutzer sein. Sie benötigen lediglich die Telefonnummer oder E-Mail-Adresse, um Ihre IOUs zu verbessern.

Wenn Sie einen Scheck ausstellen müssen, kann die App dies auch. Das Unternehmen wird eine in Ihrem Namen senden, nachdem Sie die Anfrage gestellt haben. Beachten Sie, dass es bis zu neun Tage dauern kann, bis es dort ankommt, wo es hin muss.

Möchten Sie Ihren Notfallfonds erweitern? Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen, rundet Chime die Transaktion auf den nächsten Dollar auf und überweist die Differenz auf Ihr Sparkonto. Sie können auch jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, automatisch einen Teil Ihres Gehaltsschecks überweisen. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck per Direkteinzahlung erhalten, können Sie bis zu zwei Tage früher darauf zugreifen.

Chime Bank gesicherte Kreditkarte

Bildnachweis: Bewertet / Naidin Concul-Ticas

Chime überprüft Ihre Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie die gesicherte Karte beantragen.

Was ist mit Chimes Credit Builder los?

Wenn Sie diese gesicherte Kreditkarte in die Hände bekommen möchten, müssen Sie ein Chime-Kunde sein und innerhalb der letzten 45 Tage eine direkte Gehaltsabrechnung haben, die mindestens 200 US-Dollar beträgt.

Im Gegensatz zu vielen herkömmlichen gesicherten Karten erfordert diese keine Bonitätsprüfung oder Mindesteinzahlung. Sie legen fest, wie viel Sie auf das Konto einzahlen möchten (bis zu 10.000 US-Dollar). Mit diesen Mitteln können Sie insbesondere Ihre Rechnung am Monatsende bezahlen. Bei den meisten gesicherten Karten erhalten Sie die Einzahlung in der Regel erst zurück, wenn Sie die verantwortungsvolle Verwendung nachweisen oder Ihr Konto schließen.

Sie entscheiden, wie viel Sie auf das Konto einzahlen möchten, und insbesondere können diese Mittel verwendet werden, um Ihre Rechnung am Monatsende zu bezahlen.

Wenn Sie dies in Ihrer Brieftasche haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das Unternehmen verfügt über eine Funktion, mit der Sie jeden Monat automatisch den gesamten Restbetrag Ihres Kontoauszugs bezahlen können, sodass Sie nie zu spät zu einer Zahlung kommen, die den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird.

Vielleicht der größte Bonus: Da es kein vorbestimmtes Kreditlimit gibt, meldet Chime Ihren Nutzungsgrad nicht. In diesem Sinne müssen Sie nicht so darauf achten, das Konto maximal zu nutzen, wie Sie es mit anderen gesicherten und ungesicherten Karten tun würden.

Welche Sicherheit und welchen Schutz bietet Chime?

Die App ist nicht nur über ihre Partner FDIC-versichert, sondern ermöglicht es Ihnen auch, Debitkartentransaktionen zu blockieren, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Sie können auch sofortige Transaktionsbenachrichtigungen einrichten, damit Sie benachrichtigt werden, wenn sie verwendet werden, wenn sie nicht in Ihrem Besitz sind.

Wie ist der Kundenservice von Chime?

Mitglieder können Chime-Vertreter erreichen, indem sie eine E-Mail an [email protected] senden oder montags bis samstags von 7.00 bis 19.00 Uhr CST und sonntags von 9.00 bis 17.00 Uhr CST die Nummer 844-244-6363 anrufen.

Die Website verfügt außerdem über einen ausführlichen Hilfebereich, in dem Sie nach Antworten auf häufig gestellte Fragen suchen können. Wenn es darum geht, persönliche Informationen zu ändern, können Mitglieder problemlos Aktualisierungen auf der Website oder über die App vornehmen.

Wie kann sich Chime gegenüber anderen Banken behaupten?

Der aktuelle nationale Durchschnitt für Sparkonten liegt bei 0,04% APY, was Chime mit 0,5% deutlich übertrifft. Wenn Sie jedoch den besten verfügbaren Preis wünschen, sollten Sie sich wahrscheinlich umsehen. Sie haben beispielsweise das Potenzial, als Varo-Kunde mehr als das Doppelte zu verdienen. Und wer ein gemeinsames Konto sucht, um es mit einem Partner zu teilen, muss woanders suchen.

Wo Chime am meisten glänzt, ist seine gesicherte Kreditkarte, eine Option, die Sie bei vielen anderen Online-Banken nicht finden werden, ganz zu schweigen von flexibleren Bedingungen als bei herkömmlichen Kreditkartenherausgebern.

Welche Nachteile hat Chime?

Neben anderen Banken, insbesondere namhaften, sind die Kontoprogramme von Chime ziemlich begrenzt. Hier finden Sie keine Einlagenzertifikate, Optionen für Altersversorgungskonten oder Hypotheken- oder Autokreditoptionen – zumindest in diesem Moment.

Wenn es jedoch kein Muss für Sie ist, alle diese Konten am selben Ort zu haben (insbesondere, wenn Sie auf der Suche nach den besten Tarifen für jedes Konto sind), sollte dies Sie nicht davon abhalten, diese Konten für Ihre Basis zu wählen Bankbedürfnisse.

Wenn Sie häufig Bargeld einzahlen, müssen Sie überlegen, wie viel Aufwand und Kosten es für Sie bedeuten würde. Mit Chime müssen Kunden CVS, Walmart und andere Standorte besuchen, die GreenDot verwenden. Und während Chime selbst keine Gebühr erhebt, können die Einzelhändler eine eigene Gebühr erheben.

Sollten Sie also ein Chime-Konto eröffnen?

Wenn Sie technisch versiert sind und nach einfachen Scheck- und Sparkonten suchen, um Ihr Geld mit einfachem Zugang zu parken, ist diese Mobile-First-Option möglicherweise das Richtige für Sie. Sie können die Bequemlichkeit der Möglichkeit, fast alles online zu erledigen, ohne versteckte Gebühren für den Start wirklich nicht übertreffen. Für diejenigen, die ihre Kredit-Geschichte erweitern möchten, ist die relativ neue gesicherte Kreditkarte einen harten Blick wert.

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